Bank Bitcoin custody é a guarda bancária de bitcoin para clientes. Exemplos OCC dos EUA explicam um regime, não permissão mundial nem oferta de todos os bancos.
OCC considera custódia em nome de clientes. Modelo: banco guarda 100 BTC e possui separadamente 5 BTC. Isso não significa comprar 105 BTC como investimento próprio. Titularidade, registro da custódia e contabilidade de obrigações são questões diferentes; total custodiado não as une. [OCC — Interpretive Letter 1170]
Interpretive Letter 1170 de julho de 2020 trata bancos nacionais e associações federais de poupança dos EUA. Permite guardar chaves em função fiduciária ou não, conforme a lei. Não licencia todos os bancos da UE nem obriga a aceitar BTC de qualquer cliente. [OCC — Interpretive Letter 1170]
Em março de 2025 OCC emitiu 1183, revogou 1179 e reafirmou atividades permitidas. Acabou o procedimento especial supervisory nonobjection de 1179; seguem supervisão, segurança e conformidade. Gestão de riscos e todas as outras aprovações não desapareceram. [OCC — Interpretive Letter 1183]
A declaração conjunta americana de julho de 2025 explica que ninguém mais, inclusive cliente, deve transferir unilateralmente para fora do controle bancário. Chave antiga pode falhar pois o cliente guarda cópia. Nosso teste separa entrega de cópia de transferência a armazenamento recém-controlado; não publica chaves. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Licença bancária não garante separação on-chain individual. A declaração distingue riscos omnibus e contas separadas. Modelo: A 2 BTC e B 3 BTC em conjunto de clientes 5, próprio 1 BTC registrado à parte. Registros alocam direitos; ver 5 no endereço não prova distribuição nem direitos na insolvência. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
OCC 1184 de maio de 2025 confirma negócios por ordem do cliente e uso de terceiros. Ordem de vender 1 BTC não autoriza especular com toda a conta. Subcustódia exige gestão de risco do fornecedor; contrato, chaves, auditoria e devolução continuam essenciais. [OCC — Interpretive Letter 1184][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
OCC 1186 de novembro de 2025 permite montantes próprios para taxas razoavelmente previsíveis e testes de plataformas permitidas. Exemplo: 100 transferências a 2000 sat somam 200000 sat, mas taxas variam. A carta não fixa esse preço nem autoriza especulação direcional ilimitada. [OCC — Interpretive Letter 1186]
FDIC não cobre os criptoativos em si, mesmo em banco segurado. Exemplo: 1 BTC cai de 60000 a 40000 USD; não é sinistro FDIC apesar de continuar 1 BTC. Verifique saque BTC ou venda por dinheiro, taxas, confirmações e restrições; login bancário não garante transferência imediata. [FDIC — Financial Products That Are Not Insured][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Para ter uma visão mais completa, leia este verbete junto com Institutional custody, Chave privada, Proof of reserves, OCC Interpretive Letter 1170. Também há referências a este verbete em OCC Interpretive Letter 1170, Qualified custodian, Basel Crypto Standard.