Bank Bitcoin custody — зберігання біткоїна банком для клієнта. Приклади OCC зі США пояснюють один режим, не світовий дозвіл і не послугу кожного банку.
OCC розглядає зберігання для клієнтів. Наша модель: банк зберігає 100 BTC і окремо володіє 5 BTC. Це не означає купівлю 105 BTC як власної інвестиції. Право власності, облік зберігання та облік конкретних зобов’язань — різні питання; загальна сума їх не об’єднує. [OCC — Interpretive Letter 1170]
Interpretive Letter 1170 від липня 2020 стосується національних банків і федеральних ощадних асоціацій США. Допускає зберігання ключів у фідуціарній чи іншій ролі за чинним правом. Це не ліцензія кожному банку ЄС і не обов’язок приймати BTC будь-якого клієнта. [OCC — Interpretive Letter 1170]
У березні 2025 OCC видав 1183, скасував 1179 і підтвердив дозволені дії. Спеціальна процедура supervisory nonobjection за 1179 припинилася; поточний нагляд, безпека й законність залишилися. Не зникли управління ризиками або всі інші погодження. [OCC — Interpretive Letter 1183]
Спільна заява регуляторів США від липня 2025 пояснює: інша особа, включно з клієнтом, не має одноосібно виводити актив поза контроль банку. Старий ключ може не відповідати цьому, бо клієнт має копію. Наш тест розділяє передання копії та переведення в нове контрольоване сховище; ключі не публікуються. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Банківська ліцензія не гарантує окремого on-chain обліку кожного клієнта. Заява розрізняє omnibus і окремі рахунки. Модель: A 2 BTC, B 3 BTC у клієнтських 5, власний 1 BTC окремо. Реєстр має визначати частки; 5 на адресі не доводять розподіл чи права при неплатоспроможності. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
OCC 1184 від травня 2025 підтверджує торгівлю за вказівкою клієнта та залучення третіх осіб. Наказ продати 1 BTC не дозволяє спекулювати всім рахунком. Субзберігання потребує управління ризиком контрагента; договір, ключі, аудит і повернення важливі надалі. [OCC — Interpretive Letter 1184][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
OCC 1186 від листопада 2025 допускає власні суми для обґрунтовано передбачуваних комісій і тестування дозволених платформ. Приклад: 100 переказів по 2000 sat становлять 200000 sat, але комісії змінюються. Лист не встановлює цю ставку й не дозволяє необмежених напрямних спекуляцій. [OCC — Interpretive Letter 1186]
FDIC не покриває самі криптоактиви навіть у застрахованому банку. Приклад: 1 BTC падає з 60000 до 40000 USD; це не страховий випадок FDIC попри незмінний 1 BTC. Перевір виведення BTC чи продаж за гроші, комісії, підтвердження й обмеження; вхід до банку не гарантує негайного переказу. [FDIC — Financial Products That Are Not Insured][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Для повної картини прочитайте також Institutional custody, Приватний ключ, Proof of reserves, OCC Interpretive Letter 1170. На цю статтю також посилаються OCC Interpretive Letter 1170, Qualified custodian, Basel Crypto Standard.