OCC Interpretive Letter 1170 тлумачить наявні банківські повноваження, датований 22 липня 2020. Відділяй висновок, установи, умови й подальші зміни від гасла про банки та біткоїн.
У 1170 від 22 липня 2020 OCC підтвердив право національного банку зберігати клієнтські криптоактиви й ключі. Загального обов’язку запускати послугу немає. Розділяй правове повноваження та впроваджений продукт із договором і операційним забезпеченням. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Аргумент продовжує зберігання цінностей, документів та електронних ключів. 12 CFR 7.5002 дозволяє електронне виконання вже дозволеної діяльності. Наше порівняння: захист ключа BTC замість фізичного документа. Носій не робить біткоїн законним платіжним засобом і не створює безмежних прав. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 прямо поширює висновки на федеральні ощадні асоціації. Це не світове правило для кожної установи з назвою банк. Перевір юрисдикцію, ліцензію й договірну роль; клієнт поза США не отримує місцеву послугу автоматично. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Для уповноважених національних банків лист посилається на 12 CFR Part 9, для федеральних асоціацій — Part 150. Можливе нефідуціарне зберігання. Виконавець заповіту з BTC і виконавець лише клієнтських інструкцій не автоматично мають однаковий мандат. Фідуціарний обов’язок не гарантує позитивної дохідності. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Примітка 37 описує копію ключа та передання контролю банку. Наш приклад: дві копії одного секрету дають дві можливості одноосібного використання, не Multisig. Спільна заява липня 2025 попереджає, що копія клієнта може завадити доказу банківського контролю. Старий приклад не автоматично відповідає сучасним умовам. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Примітка 39 включає розрахунки, виконання, облік, звіти й субзберігачів. 1184 від травня 2025 уточнює торгівлю за вказівкою клієнта. Наш наказ продати 2 BTC не дозволяє інвестувати весь залишок; мандат і обов’язки субзберігання конкретні. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
Лист вимагає безпечної роботи, управління ризиками, поділу функцій, захисту, правового аналізу й належного аудиту. Двоє можуть погоджувати виведення, але перевіряй також ключі, облік і відновлення. До прийняття рахунку оцінюй потреби й спроможність; назва OCC не доводить успішного аудиту системи. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
У березні 2025 лист 1183 скасував спеціальну процедуру 1179 від 2021 й підтвердив 1170; нагляд і право діють. Травневий 1184 уточнив виконання й аутсорсинг. Не кожен банк став зберігачем і BTC не застраховані: FDIC не покриває криптоактиви. Окремої цитати 2020 сьогодні недостатньо. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
Для повної картини прочитайте також Bank Bitcoin custody, Institutional custody, Приватний ключ, Counterparty risk. На цю статтю також посилаються Bank Bitcoin custody.