OCC Interpretive Letter 1170 толкует существующие полномочия и датировано 22 июля 2020. Разделяй вывод, учреждения, условия и последующие изменения, а не лозунг о банках и биткоине.
В 1170 от 22 июля 2020 OCC подтвердил право национального банка хранить клиентские криптоактивы и ключи. Всеобщей обязанности запускать услугу нет. Различай законное полномочие и внедрённый продукт с договором и операционной поддержкой. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Аргумент продолжает хранение ценностей, документов и электронных ключей. 12 CFR 7.5002 позволяет электронное выполнение уже разрешённых действий. Наше сравнение: защита ключа BTC вместо физического документа. Носитель не делает биткоин законным платёжным средством и не создаёт безграничных прав. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 прямо распространяет выводы на федеральные сберегательные ассоциации. Это не мировое правило для любого учреждения с названием банк. Проверь юрисдикцию, лицензию и договорную роль; клиент вне США не получает местную услугу автоматически. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Для уполномоченных национальных банков указана 12 CFR Part 9, для федеральных ассоциаций Part 150. Хранение может быть нефидуциарным. Исполнитель завещания с BTC и поставщик, лишь выполняющий инструкции, не автоматически имеют одинаковый мандат. Фидуциарный долг не обещает положительной доходности. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Примечание 37 описывает копию ключа и передачу контроля банку. Наша модель: две копии одного секрета дают две возможности единоличного использования, не Multisig. Совместное заявление июля 2025 предупреждает, что копия клиента может препятствовать доказательству банковского контроля. Старый пример не автоматически соответствует нынешним условиям. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Примечание 39 называет расчёты, исполнение, учёт, отчётность и субхранителей. 1184 от мая 2025 уточняет торговлю по указанию клиента. Наш приказ продать 2 BTC не позволяет инвестировать весь остаток; мандат и обязанности субхранения конкретны. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
Письмо требует безопасной работы, управления рисками, разделения обязанностей, защиты активов, правового анализа и надлежащего аудита. Двое могут согласовать вывод, но ключи, учёт и восстановление тоже проверяются. До принятия счёта оцени потребности и возможности; название OCC не доказывает успешный аудит системы. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
В марте 2025 письмо 1183 отменило особую процедуру 1179 от 2021 и подтвердило 1170; надзор и закон продолжают действовать. Майское 1184 уточнило исполнение и аутсорсинг. Не каждый банк стал хранителем и BTC не застрахованы: FDIC не покрывает криптоактивы. Отдельной цитаты 2020 сегодня недостаточно. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
Для полной картины прочитайте эту статью вместе с Bank Bitcoin custody, Institutional custody, Приватный ключ, Counterparty risk. На эту статью также ссылаются Bank Bitcoin custody.