OCC Interpretive Letter 1170 interpretuje istniejące uprawnienia i nosi datę 22 lipca 2020. Oddziel wnioski, instytucje, warunki i późniejsze zmiany od hasła o bankach i bitcoinie.
OCC w 1170 z 22 lipca 2020 potwierdził, że bank narodowy może przechowywać kryptoaktywa klientów i klucze. Nie nakazał powszechnego uruchomienia usługi. Oddziel uprawnienie prawne od wdrożonego produktu z umową i obsługą operacyjną. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Argument nawiązuje do przechowywania kosztowności, dokumentów i kluczy elektronicznych. 12 CFR 7.5002 pozwala elektronicznie wykonywać dozwolone czynności. Porównanie: ochrona klucza BTC zamiast dokumentu. Nośnik nie czyni bitcoina prawnym środkiem płatniczym ani nie tworzy nieograniczonych uprawnień. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 wprost rozszerza wnioski na federalne stowarzyszenia oszczędnościowe. To nie globalna reguła dla każdej instytucji zwanej bankiem. Sprawdź jurysdykcję, licencję i rolę w umowie; klient spoza USA nie uzyskuje automatycznie lokalnej usługi. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Dla uprawnionych banków narodowych wskazano 12 CFR Part 9, dla federalnych stowarzyszeń Part 150. Możliwa jest rola niepowiernicza. Wykonawca testamentu z BTC i podmiot tylko realizujący instrukcje nie mają automatycznie identycznego mandatu. Obowiązek powierniczy nie obiecuje dodatniego zwrotu. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Przypis 37 opisuje kopię klucza i przekazanie kontroli bankowi. Nasz model: dwie kopie jednego sekretu pozwalają na dwa jednostronne użycia, nie Multisig. Wspólne stanowisko z lipca 2025 ostrzega, że kopia klienta może uniemożliwić dowód kontroli banku. Historyczny przykład nie jest automatycznie zgodny dziś. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Przypis 39 wymienia rozliczenia, realizację, ewidencję, raporty i poddepozytariuszy. 1184 z maja 2025 wyjaśnia handel na polecenie klienta. Nasza sprzedaż 2 BTC nie upoważnia do inwestowania całej reszty; mandat i obowiązki podpowierzenia są konkretne. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
Pismo wymaga bezpieczeństwa, zarządzania ryzykiem, podziału zadań, ochrony, analizy prawnej i audytu. Dwie osoby mogą zatwierdzać wypłatę, ale klucze, ewidencja i odzyskiwanie też wymagają kontroli. Przed przyjęciem konta oceń potrzeby i możliwości; nazwa OCC nie dowodzi udanego audytu systemu. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
W marcu 2025 pismo 1183 uchyliło specjalną procedurę 1179 z 2021 i potwierdziło 1170; nadzór i prawo pozostają. Majowe 1184 wyjaśniło realizację i outsourcing. Nie każdy bank został depozytariuszem, BTC nie ubezpieczono: FDIC nie obejmuje kryptoaktywów. Sam cytat z 2020 dziś nie wystarczy. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
Pełniejszy obraz uzyskasz, czytając to hasło razem z Bank Bitcoin custody, Institutional custody, Klucz prywatny, Counterparty risk. Do tego hasła prowadzą również odsyłacze z Bank Bitcoin custody.