OCC Interpretive Letter 1170 تفسير لصلاحيات قائمة بتاريخ 22 يوليو 2020. افصل النتيجة والمؤسسات والشروط والتطور اللاحق عن الشعار المتعلق بالبنوك والبيتكوين.
أكد OCC في 1170 بتاريخ 22 يوليو 2020 أن البنك الوطني يمكنه حفظ أصول العملاء المشفرة ومفاتيحها. لم يفرض إطلاق الخدمة عموماً. افصل الصلاحية القانونية عن منتج مطبق بعقد ودعم تشغيلي. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
يتبع المنطق حفظ المقتنيات والوثائق والمفاتيح الإلكترونية. يسمح 12 CFR 7.5002 بتنفيذ الأنشطة المسموحة أصلاً إلكترونياً. مقارنة: حماية مفتاح وصول BTC بدلاً من وثيقة مادية. تغيير الوسيط لا يجعل البيتكوين عملة قانونية ولا ينشئ صلاحية بلا حدود. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
يمد 1170 نتائجه صراحة إلى جمعيات الادخار الفدرالية. ليس قاعدة عالمية لكل مؤسسة تسمى بنكاً. تحقق من الولاية والترخيص والدور التعاقدي؛ العميل خارج الولايات المتحدة لا يحصل تلقائياً على خدمة محلية بهذا الخطاب. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
للبنوك الوطنية ذات الصلاحيات المناسبة يشير إلى 12 CFR Part 9، ولجمعيات الادخار الفدرالية إلى Part 150. يمكن أن يكون الحفظ غير ائتماني أيضاً. منفذ وصية يدير BTC ومزود يتبع التعليمات فقط ليس لهما تلقائياً التفويض نفسه. الواجب الائتماني لا يعد بعائد موجب. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
تصف الحاشية 37 حفظ نسخة مفتاح ونقل السيطرة للبنك. نموذجنا: نسختان من سر واحد تتيحان استعمالين منفردين، لا Multisig. يحذر البيان المشترك في يوليو 2025 من أن نسخة العميل قد تمنع إثبات سيطرة البنك. لا تعتبر المثال القديم ممتثلاً اليوم تلقائياً. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
تذكر الحاشية 39 التسوية والتنفيذ والسجلات والتقارير والحافظين الفرعيين. يوضح 1184 في مايو 2025 البيع والشراء بأمر العميل. أمرنا بيع 2 BTC لا يجيز استثمار كامل الباقي؛ يجب تحديد التفويض وواجبات الحفظ الفرعي. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
يتطلب الخطاب التشغيل الآمن وإدارة المخاطر وفصل المهام وحماية الأصول والتحليل القانوني والتدقيق المناسب. قد يوافق شخصان على السحب لكن الوصول للمفاتيح والسجلات والاستعادة تحتاج فحصاً أيضاً. قبل قبول الحساب قيّم احتياجاته وقدرة البنك؛ اسم OCC لا يثبت نجاح تدقيق نظام بعينه. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
في مارس 2025 ألغى 1183 الإجراء الخاص في 1179 لعام 2021 وأكد 1170؛ تستمر الرقابة والقانون. أوضح 1184 في مايو التنفيذ والاستعانة بالخارج. لم يصبح كل بنك حافظاً ولم تؤمّن BTC؛ لا تغطي FDIC الأصول المشفرة نفسها. اقتباس منفرد من 2020 لا يكفي لخدمة اليوم. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
للحصول على صورة أوضح، اقرأ هذا المدخل مع Bank Bitcoin custody, Institutional custody, مفتاح خاص, Counterparty risk. تشير إلى هذا المدخل أيضًا Bank Bitcoin custody.