OCC Interpretive Letter 1170 은 2020 년 7 월 22 일 기존 은행 권한을 해석한다. 결론, 기관 범위, 조건과 후속 변화를 은행과 비트코인에 관한 홍보 문구와 구분한다.
OCC 는 2020 년 7 월 22 일 1170 에서 국법은행의 고객 암호자산 및 키 수탁을 확인했다. 보편적인 서비스 개시 의무는 없다. 법적 권한과 구체적 계약 및 운영 지원을 갖춘 제품은 다르다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
귀중품, 문서와 전자 키 보관의 연장이라는 논리다. 12 CFR 7.5002 는 별도로 허용된 활동을 전자로 수행하게 한다. 자체 비교: 실물 문서 대신 BTC 접근 키를 보호한다. 매체 변경 자체가 법정통화나 무제한 권한을 만들지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 은 연방 저축조합까지 결론을 명시적으로 확대한다. 은행이라는 이름을 쓰는 모든 기관의 세계 규칙은 아니다. 관할, 면허와 계약 역할을 확인한다. 미국 밖 고객이 서한만으로 현지 서비스를 자동 취득하지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
적절한 권한을 가진 국법은행에는 12 CFR Part 9, 연방 저축조합에는 Part 150 을 참조한다. 비신탁 수탁도 가능하다. BTC 를 관리하는 유언 집행자와 지시만 따르는 제공자는 자동으로 같은 권한을 갖지 않는다. 신탁 의무가 양의 수익 약속은 아니다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
각주 37 은 키 사본 보관과 은행으로의 통제 이전을 모두 설명한다. 자체 모델: 한 비밀의 사본 둘은 각각 단독 사용 가능한 기회 둘이며 Multisig 가 아니다. 2025 년 7 월 공동 성명은 고객 보유 사본이 은행 통제 입증을 방해할 수 있다고 지적한다. 과거 예가 현재 자동 적합한 것은 아니다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
각주 39 는 결제, 집행, 기록, 보고와 재수탁자를 열거한다. 2025 년 5 월 1184 는 고객 지시 매매를 명확히 했다. 자체 2 BTC 매도 지시가 나머지 계정 전체 투자 동의는 아니다. 권한과 재수탁 의무는 구체적이어야 한다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
안전 건전 운영, 위험 관리, 직무 분리, 자산 보호, 법률 분석과 적절한 감사를 요구한다. 두 사람이 출금을 승인해도 키 접근, 기록과 복구도 검증해야 한다. 계정 수락 전 요구와 능력을 평가한다. OCC 이름이 개별 시스템 검사 통과를 증명하지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
2025 년 3 월 1183 은 2021 년 1179 의 특별 절차를 철회하고 1170 을 재확인했다. 감독과 법은 계속된다. 5 월 1184 는 집행과 외주를 명확히 했다. 모든 은행을 수탁자로 만들거나 BTC 를 보험 보장하지 않았다. FDIC 는 암호자산 자체를 보장하지 않는다. 2020 년 인용 하나로 현재 서비스를 판단할 수 없다. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
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