Bank Bitcoin custody 는 은행이 고객의 비트코인을 보관하는 서비스다. 미국 OCC 사례는 한 규제 체계를 설명하며 세계 공통 허가나 모든 은행의 제공을 뜻하지 않는다.
OCC 는 고객을 위한 수탁을 다룬다. 자체 모델: 고객 100 BTC 를 보관하고 별도로 5 BTC 를 소유한다. 자기 투자로 105 BTC 를 샀다는 뜻이 아니다. 법적 소유, 수탁 수량 기록과 개별 의무 회계는 다른 문제로, 수탁 총액이 이를 합치지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1170]
2020 년 7 월 Interpretive Letter 1170 은 미국 국법은행과 연방 저축조합을 대상으로 한다. 적용 법에 따라 신탁 또는 비신탁 역할로 키를 보관할 수 있다. 모든 EU 은행을 허가하거나 모든 고객 BTC 수령을 의무화하지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1170]
OCC 는 2025 년 3 월 1183 을 발행하고 1179 를 철회하며 기존 허용 활동을 재확인했다. 1179 의 특별 supervisory nonobjection 절차는 끝났지만 지속 감독, 안전 운영과 준법은 남았다. 위험 관리와 다른 모든 승인이 사라졌다고 해석하면 안 된다. [OCC — Interpretive Letter 1183]
2025 년 7 월 미국 공동 성명은 고객을 포함한 타인이 은행 통제 밖으로 단독 이전할 정보를 가져서는 안 된다고 설명한다. 고객이 사본을 보유할 수 있어 오래된 키로 부족할 수 있다. 자체 검사는 사본 전달과 새 통제 저장소로의 자산 이동을 구분하고 키를 공개하지 않는다. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
은행 면허만으로 고객별 on-chain 분리를 보장하지 않는다. 성명은 omnibus 와 별도 계정 위험을 구별한다. 모델: A 2 BTC, B 3 BTC 로 고객 풀 5, 은행 고유 1 BTC 는 따로 기록한다. 장부가 권리를 배분해야 하며 주소의 5 만으로 배분이나 도산 권리를 입증하지 못한다. [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
2025 년 5 월 OCC 1184 는 고객 지시에 따른 수탁 자산 매매와 제삼자 이용을 확인했다. 1 BTC 매도 지시가 전체 계정 투기를 허용하지 않는다. 재수탁에는 제삼자 위험 관리가 필요하고 계약, 키 통제, 감사와 반환이 여전히 중요하다. [OCC — Interpretive Letter 1184][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
2025 년 11 월 OCC 1186 은 합리적으로 예측할 수 있는 네트워크 비용과 별도 허용 플랫폼 시험에 필요한 자체 보유를 허용한다. 예: 100 회 전송에 각 2000 sat 이면 200000 sat 이지만 비용은 변한다. 서한은 이 요금을 정하지 않으며 무제한 방향성 투기를 허용하지 않는다. [OCC — Interpretive Letter 1186]
FDIC 는 보험 가입 은행에서도 암호자산 자체를 보장하지 않는다. 예: 1 BTC 가치가 60000 에서 40000 USD 로 내려도 수량은 1 BTC 이며 FDIC 보장 사고가 아니다. BTC 출금과 현금 매도, 비용, 확인, 법적 제한을 계약으로 확인한다. 은행 로그인은 즉시 이체를 보장하지 않는다. [FDIC — Financial Products That Are Not Insured][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
더 정확히 이해하려면 이 항목과 함께 다음도 읽어 보세요 Institutional custody, 개인 키, Proof of reserves, OCC Interpretive Letter 1170. 다음 항목에서도 이 글을 참조합니다 OCC Interpretive Letter 1170, Qualified custodian, Basel Crypto Standard.