Bank Bitcoin custody

कल्पना कीजिए कि खबर कहती है, कोई बैंक “बिटकॉइन रखता है।” बिना और जानकारी के पता नहीं चलता कि बैंक ने अपने लिए खरीदा है या ग्राहकों के लिए सँभाल रहा है। हमारे उदाहरण में वह ग्राहकों के 100 BTC सँभालता है और अलग से अपने 5 BTC का मालिक है। कुल 105 BTC हुए, लेकिन इसका अर्थ यह नहीं कि उसने सब कुछ अपने निवेश के रूप में खरीदा। कस्टडी किसी दूसरे को दी जाने वाली सेवा है। कानूनी स्वामित्व, लेखांकन में उसका दर्ज होना और ग्राहक के प्रति बैंक की जिम्मेदारियाँ अलग-अलग जाँचनी होती हैं। यह उदाहरण अपने आप यह भी नहीं बताता कि बैंक को वे अपने 5 BTC रखने की अनुमति है या नहीं। [1]

एक ठोस उदाहरण OCC से मिलता है, जो अमेरिका में कुछ श्रेणियों के बैंकिंग संस्थानों की निगरानी करता है। जुलाई 2020 के उसके Interpretive Letter 1170 ने national banks, यानी संघीय लाइसेंस वाले बैंकों, और federal savings associations, यानी संघीय लाइसेंस वाली बचत संस्थाओं की कस्टडी सेवा देने की अनुमति की पुष्टि की। यहाँ “national” का अर्थ सरकारी स्वामित्व वाला बैंक या केंद्रीय बैंक नहीं है। सेवा में की का प्रबंधन और अलग-अलग कानूनी भूमिकाएँ शामिल हो सकती हैं; कुछ भूमिकाओं में ग्राहक के प्रति विशेष दायित्व होते हैं। शर्तें बैंक के अधिकारों और लागू कानून पर निर्भर हैं। यह अमेरिकी पत्र EU के बैंकों को लाइसेंस नहीं देता, न ही हर बैंक को BTC स्वीकार करने के लिए बाध्य करता है। [1]

मार्च 2025 में OCC ने पत्र 1183 जारी कर पत्र 1179 वापस लिया और पहले से अनुमत गतिविधियों की फिर पुष्टि की। हटाई गई supervisory nonobjection प्रक्रिया के तहत गतिविधि शुरू करने से पहले निगरानी संस्था का विशेष वक्तव्य लेना पड़ता था कि उसे आपत्ति नहीं है। इसे हटाने से निरंतर निगरानी, जोखिम सँभालने या कानून मानने के दायित्व खत्म नहीं हुए। ग्राहक इसे “अब बैंकों को कोई नहीं जाँचता” न समझें। यह भी नहीं मान सकते कि हर दूसरी मंज़ूरी की जरूरत समाप्त हो गई। एक खास प्रक्रिया बदली; सुरक्षित और सुदृढ़ संचालन की जिम्मेदारी बनी रही। [2]

प्राइवेट की से BTC भेजने के लिए जरूरी हस्ताक्षर बनाया जा सकता है। यदि बैंक केवल उसकी कॉपी रखता है और ग्राहक के पास स्वतंत्र रूप से भेजने की पर्याप्त जानकारी रहती है, तो बैंक को एकमात्र नियंत्रण नहीं मिला। ग्राहक कॉपी रख सकता है और बैंक के बिना धन भेज सकता है। पत्र 1170 अन्य मॉडलों के साथ की की कॉपी रखने की यह सेवा स्पष्ट रूप से स्वीकार करता है। इसके विपरीत, जुलाई 2025 का संयुक्त नियामकीय वक्तव्य safekeeping समझाते समय ऐसे नियंत्रण की बात करता है जिसमें ग्राहक सहित कोई दूसरा पक्ष बैंक के नियंत्रण से बाहर संपत्ति अकेले नहीं भेज सकता। केवल पुरानी की मिल जाना इसका प्रमाण नहीं है। वक्तव्य मौजूदा सिद्धांत समझाता है और नई निगरानी अपेक्षाएँ नहीं बनाता। यदि की में ग्राहक का हिस्सा अकेले ट्रांसफ़र की अनुमति नहीं दे सकता, तो ऐसे हर हिस्से को रखने पर भी यह रोक नहीं लगाता। [1] [4]

बैंक ग्राहकों की संपत्ति omnibus account में रख सकता है, यानी कई ग्राहकों का एक साझा खाता। सरल उदाहरण में ग्राहक A के 2 BTC और ग्राहक B के 3 BTC हैं, इसलिए ग्राहकों का कुल 5 BTC है। बैंक का अपना 1 BTC अलग रखा जाता है। किसी एड्रेस पर वे 5 BTC मिल जाने से हर ग्राहक का हिस्सा साबित नहीं होता। उसके लिए रिकॉर्ड और अनुबंधों से पुष्टि चाहिए। बैंकिंग लाइसेंस हर ग्राहक के लिए on-chain अलगाव, यानी अलग ब्लॉकचेन एड्रेस या अलग रखरखाव व्यवस्था की गारंटी नहीं देता। संस्था के अपने दायित्व पूरे न कर पाने की स्थिति में ग्राहकों के अधिकार भी कानून और सेवा की खास व्यवस्था पर निर्भर करते हैं। [4]

कस्टडी से खरीद या बिक्री की सेवा भी जुड़ सकती है। मई 2025 का OCC पत्र 1184 ग्राहक के निर्देश पर रखी गई संपत्ति में लेनदेन और अनुमत सेवाओं के लिए तीसरे पक्ष के उपयोग की पुष्टि करता है। लेकिन 1 BTC बेचने का निर्देश बैंक को पूरे खाते से सट्टा लगाने का अधिकार नहीं देता। जब दूसरा कस्टोडियन रखरखाव का कुछ काम करता है, उसे subcustody कहते हैं। बैंक को उस सेवा प्रदाता के जोखिम सँभालने होते हैं; काम बाहर देने से उसके दायित्व खत्म नहीं होते। ग्राहक के लिए जानना जरूरी रहता है कि की किसके नियंत्रण में हैं, शेष राशि कैसे प्रमाणित होती है और प्रदाता को समस्या होने पर संपत्ति कैसे वापस मिलेगी। [3] [4]

नवंबर 2025 का OCC 1186 दूसरे सवाल पर है: उचित रूप से अनुमानित नेटवर्क फ़ीस के लिए अपनी क्रिप्टो संपत्ति रखना और ऐसे प्लेटफ़ॉर्म जाँचना जिनकी गतिविधि अन्यथा अनुमत है। निर्णय दस्तावेज़ में बताए खास बैंक और उसकी पूँजी की तुलना में छोटी, सीमित राशि पर आधारित है। समझने के लिए, Bitcoin के 100 अलग ट्रांज़ैक्शन में हर एक की फ़ीस 2000 sat हो, तो 200000 sat चाहिए। Satoshi, संक्षेप में sat, Bitcoin के आधार नेटवर्क की सबसे छोटी इकाई है। यह हमारा उदाहरण है, OCC की फ़ीस-सूची नहीं; नेटवर्क फ़ीस बदलती है और बैंक की सेवा-फ़ीस से अलग है। पत्र कीमत बढ़ने पर असीमित सट्टा लगाने की अनुमति नहीं देता। साथ ही यह नहीं कहता कि फ़ीस और परीक्षण ही बैंक की अपनी संपत्ति रखने के एकमात्र संभव कानूनी कारण हैं। [5]

अमेरिकी FDIC का जमा बीमा क्रिप्टो संपत्ति को स्वयं कवर नहीं करता, भले ही सेवा बीमित बैंक दे। मान लीजिए 1 BTC की कीमत 60000 से घटकर 40000 USD हो जाती है। मात्रा अभी भी 1 BTC है; कीमत की यह गिरावट FDIC के बीमे के अंतर्गत आने वाली घटना नहीं है। बैंक का नाम बिटकॉइन को चालू खाते में रखे बीमित नकद में नहीं बदलता। सेवा लेने से पहले समझें कि BTC निकाले जा सकते हैं या बैंक केवल संपत्ति बेचकर नकद देता है। फ़ीस, पाबंदियाँ, निर्देश की प्रक्रिया और नेटवर्क में ट्रांज़ैक्शन की पुष्टि भी मायने रखती हैं। ऑनलाइन बैंकिंग में आसानी से लॉगिन हो जाना अपने आप तत्काल निकासी का वादा नहीं है। [6] [4]