Bank Bitcoin custody は銀行が顧客のビットコインを保管するサービス。米国 OCC の例は特定の制度であり、世界共通の許可や全銀行の提供を意味しない。
OCC は顧客のための保管を扱う。独自例：銀行が顧客の 100 BTC を保管し、別に 5 BTC を所有する。自己投資で 105 BTC を購入したことにはならない。法的所有、保管数量の記録、個別債務の会計は異なり、保管総額で一体化できない。 [OCC — Interpretive Letter 1170]
2020 年 7 月の Interpretive Letter 1170 は米国の国法銀行と連邦貯蓄金融機関を対象とする。適用法に従い受託者またはそれ以外の立場で鍵を保管できる。全 EU 銀行への許可でも、すべての顧客の BTC を受け入れる義務でもない。 [OCC — Interpretive Letter 1170]
OCC は 2025 年 3 月に 1183 を発行し、1179 を廃止して従来の許容活動を再確認した。1179 の特別な supervisory nonobjection 手続は終了したが、継続監督、安全運営、法令遵守は残る。リスク管理や他の承認がすべて消えたとはいえない。 [OCC — Interpretive Letter 1183]
2025 年 7 月の米国共同声明は、顧客を含む他者が銀行の支配外へ単独で移転できる情報を持たないことを説明する。古い鍵では顧客がコピーを残せる。独自試験ではコピーの引渡しと新たに支配する保管先への移転を分け、鍵を公開しない。 [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
銀行免許だけで顧客別の on-chain 分離は保証されない。声明は omnibus と分別口座のリスクを区別する。例：A 2 BTC、B 3 BTC、顧客合計 5、自行の 1 BTC は別記録。内部記録で持分を対応させる必要があり、アドレスの 5 だけでは配分も倒産時の権利も分からない。 [Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
2025 年 5 月の OCC 1184 は顧客指示による保管資産の売買と第三者利用を確認した。1 BTC の売却指示は全口座での投機を認めない。再保管には第三者リスク管理が必要で、契約、鍵支配、監査、返還が重要なまま。 [OCC — Interpretive Letter 1184][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
2025 年 11 月の OCC 1186 は合理的に予見できるネットワーク費用と別途許可された基盤の試験に必要な自己保有を認める。例：100 件を各 2000 sat で送ると 200000 sat だが費用は変動する。この単価を定めるものでも、無制限の方向性投機を許可するものでもない。 [OCC — Interpretive Letter 1186]
FDIC は保険対象銀行でも暗号資産自体を補償しない。例：1 BTC が 60000 から 40000 USD に下落しても数量は 1 BTC。これは FDIC の保険事故ではない。BTC 引出しか現金売却か、費用、確認、法的制約を契約で確認する。銀行ログインだけでは即時移転は保証されない。 [FDIC — Financial Products That Are Not Insured][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
理解を深めるには、この項目とあわせて次もお読みください Institutional custody, 秘密鍵, Proof of reserves, OCC Interpretive Letter 1170. 次の項目からも参照されています OCC Interpretive Letter 1170, Qualified custodian, Basel Crypto Standard.