OCC Interpretive Letter 1170 は 2020 年 7 月 22 日付で既存の銀行権限を解釈する。結論、対象機関、条件、後の変更を銀行とビットコインの宣伝文句から分けて読む。
OCC は 2020 年 7 月 22 日の 1170 で、国法銀行が顧客の暗号資産と鍵を保管できると確認した。一般的な提供開始義務はない。法的権限と契約・運営支援を備えた実装済み商品を分ける。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
貴重品、書類、電子鍵の保管が論拠。12 CFR 7.5002 は別途許可された活動の電子的実行を認める。独自比較：紙の書類でなく BTC アクセス鍵を保護する。媒体の変更だけで法定通貨になったり無制限の権限が生まれたりしない。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 は連邦貯蓄金融機関にも結論を明示的に適用する。銀行と呼ぶ全機関の世界共通規則ではない。法域、免許、契約上の役割を確認する。米国外の顧客がこの書簡で自動的に現地サービスを得るわけではない。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
権限を持つ国法銀行は 12 CFR Part 9、連邦貯蓄金融機関は Part 150 を参照する。非受託者としての保管もある。BTC を管理する遺言執行者と単なる指図実行者は同一の委任内容とは限らない。受託者義務は利益保証ではない。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
脚注 37 は鍵コピー保管と銀行への支配移転を説明する。独自例：秘密一つのコピー二つは各自が単独使用できる機会二つであり Multisig ではない。2025 年 7 月共同声明は顧客保有コピーが銀行支配の証明を妨げ得ると指摘する。昔の例を自動的に現在適合としない。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
脚注 39 は決済、執行、記録、報告、再保管者を列挙する。2025 年 5 月の 1184 は顧客指示による売買を明確化した。独自の 2 BTC 売却指示は残り全体の投資許可ではなく、委任範囲と再保管義務は具体的に定める。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
安全健全な運営、リスク管理、職務分離、資産保護、法的分析と適切な監査を求める。二人が出金承認しても鍵アクセス、記録、復元の検証が必要。口座受入前に需要と能力を評価する。OCC の名称は個別システムの監査合格を示さない。 [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
2025 年 3 月の 1183 は 2021 年の 1179 の特別手続を廃止し 1170 を再確認。監督と法的義務は続く。5 月の 1184 は執行と委託を明確化した。全銀行が保管者になったり BTC が保険付きになったりはしない。FDIC は暗号資産自体を補償しない。2020 年の単独引用だけでは今日の判断に不十分。 [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
理解を深めるには、この項目とあわせて次もお読みください Bank Bitcoin custody, Institutional custody, 秘密鍵, Counterparty risk. 次の項目からも参照されています Bank Bitcoin custody.