OCC Interpretive Letter 1170 menafsirkan kewenangan yang ada pada 22 Juli 2020. Pisahkan kesimpulan, institusi, syarat dan perkembangan dari slogan tentang bank dan bitcoin.
Dalam 1170 tanggal 22 Juli 2020 OCC menegaskan bank nasional boleh menjaga kripto dan kunci nasabah. Tidak ada kewajiban umum meluncurkan layanan. Pisahkan kewenangan hukum dan produk yang berjalan dengan kontrak serta dukungan operasional. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Argumen mengikuti penyimpanan barang berharga, dokumen dan kunci elektronik. 12 CFR 7.5002 mengizinkan pelaksanaan elektronik kegiatan yang sudah diperbolehkan. Perbandingan: melindungi kunci BTC bukan dokumen fisik. Media tidak membuat bitcoin alat pembayaran sah atau menciptakan kewenangan tanpa batas. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
1170 secara tegas memperluas kesimpulan ke asosiasi tabungan federal. Bukan aturan global untuk setiap institusi bernama bank. Periksa yurisdiksi, piagam dan peran kontrak; nasabah di luar AS tidak otomatis memperoleh layanan lokal. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Bagi bank nasional berwenang surat merujuk 12 CFR Part 9; bagi asosiasi federal Part 150. Penitipan bisa nonfidusia. Pelaksana wasiat dengan BTC dan penyedia yang hanya mengikuti instruksi tidak otomatis punya mandat sama. Kewajiban fidusia bukan janji hasil positif. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Catatan 37 menjelaskan salinan kunci dan pengalihan kendali ke bank. Model kami: dua salinan satu rahasia memberi dua peluang penggunaan sepihak, bukan Multisig. Pernyataan bersama Juli 2025 memperingatkan salinan nasabah dapat menghalangi bukti kendali bank. Contoh lama tidak otomatis patuh saat ini. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][Federal banking agencies — Crypto-Asset Safekeeping, July 2025]
Catatan 39 mencantumkan penyelesaian, eksekusi, catatan, pelaporan dan subkustodian. 1184 Mei 2025 memperjelas transaksi atas arahan nasabah. Instruksi kami menjual 2 BTC bukan izin menginvestasikan seluruh sisa akun; mandat dan kewajiban subkustodian tetap khusus. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025]
Surat menuntut operasi aman, manajemen risiko, pemisahan tugas, perlindungan, analisis hukum dan audit layak. Dua orang bisa menyetujui penarikan, tetapi akses kunci, catatan dan pemulihan juga diuji. Sebelum menerima akun, nilai kebutuhan dan kemampuan; nama OCC bukan bukti sistem lulus audit. [OCC — Interpretive Letter 1170, July 22, 2020]
Pada Maret 2025, 1183 mencabut proses khusus 1179 dari 2021 serta menegaskan 1170; pengawasan dan hukum tetap berlaku. 1184 Mei memperjelas eksekusi dan alih daya. Tidak setiap bank menjadi kustodian, BTC tidak diasuransikan: FDIC tidak menanggung kripto sendiri. Kutipan tunggal 2020 tidak cukup untuk layanan kini. [OCC — Interpretive Letter 1183, March 7, 2025][OCC — Interpretive Letter 1184, May 7, 2025][FDIC — Financial Products That Are Not Insured]
Untuk gambaran yang lebih utuh, baca entri ini bersama Bank Bitcoin custody, Institutional custody, Kunci Privat, Counterparty risk. Entri ini juga dirujuk dari Bank Bitcoin custody.