FATF は Recommendation 15 の解釈ノートを通じて、仮想資産移転に Recommendation 16 を適用する。送付側 VASP は正確な送付人情報と必要な受取人情報を取得・保持し、受取機関へ直ちに安全に送り、双方が現地法に従って完全性、制裁、疑わしい行為を確認する。
Travel Rule は義務を負う機関間の支払い透明性ルールとして始まり、FATF は 2019 年に仮想資産と VASP へ枠組みを明示的に拡張した。FATF が各国利用者に直接適用される法律を制定するわけではなく、各法域が標準を独自の定義、閾値、監督、制裁へ実装する。 [2]
送付側 VASP は、必要かつ正確な送付人情報と必要な受取人情報を取得・保持し、受取側 VASP または金融機関へ直ちに安全に伝える。情報は直接または別のメッセージシステムで送ることができ、FATF は on-chain への記録や Bitcoin 取引への添付を明示的に要求していない。 [1]
通常必要となるのは、送付人の氏名と口座または同等の識別子、住所、身分証番号、顧客番号、または生年月日と出生地、さらに受取人の氏名と口座または同等の識別子である。FATF は機能上の最低基準を示し、形式、検証、例外は現地の実施法が決める。 [3]
受取側事業者は送付人情報と正確な受取人情報を取得・保存し、不足や不完全な情報を検出し、移転を実行、保留、拒否する手続きを備える。Travel Rule は制裁スクリーニング、資産凍結、KYC、記録保存、疑わしい取引の届出を置き換えず、それらを特定の移転に結び付ける。 [5]
Regulation (EU) 2023/1113 は、少なくとも一つの CASP が EU で関与する暗号資産移転を対象とし、一般的な最低金額を設けていない。self-hosted アドレスとの移転では関与する CASP が義務を負い、EUR 1 000 を超える場合、顧客がそのアドレスを所有または管理しているかを相応の措置で評価する。 [4]
VASP を介さない二者間の直接 peer-to-peer 移転は、保有者を自動的に規制対象事業者にせず、Bitcoin プロトコルへ本人情報を追加しない。ただし取引所から、または取引所へ送る場合、現地の義務により相手方情報、self-hosted ウォレットの評価、あるいは拒否が必要になり得るため、結果はサービスと法域で異なる。 [4]
世界的な導入の差は sunrise problem を生む。一方の事業者はすでに情報を送る義務を負うのに、国外の相手方には互換性ある法律やシステムがない。FATF は 2025 年 六月、99 の法域が Travel Rule を制定済みまたは制定中とし、免許、VASP の把握、国境を越える相互運用性、執行の不足を指摘した。 [6]
移転を検証するには、ブロックチェーンデータと事業者間の本人情報メッセージを分ける。正確な法人、法域、相手方、収集項目、伝送・保存方法、不足情報と self-hosted アドレスの扱い、現行法との整合性を確認する。EBA Guidelines は EU で 2024 年 十二月 30 日から適用される。 [5]
理解を深めるには、この項目とあわせて次もお読みください KYC, Custodial Exchange, MiCA, Bitcoin のプライバシー, セルフカストディ, On-chain Analysis.
01Travel Rule により私の氏名が Bitcoin ブロックチェーンへ書かれますか？+
いいえ。FATF は移転外での直接・間接の伝達を認め、本人情報を on-chain に添付するよう求めていない。規制対象事業者は自社システムで保存し、相手方へ送付したり、法律に基づいて権限ある当局へ提供したりできる。
02Travel Rule は自分の Bitcoin ウォレットにも適用されますか？+
self-custody ウォレット自体は VASP でも CASP でもない。ただし相手側の取引所やカストディアンは義務を負い得る。EU では self-hosted アドレスとの EUR 1 000 超の移転について、CASP が顧客の所有・管理を相応に評価する。