FATF aplikuje Recommendation 16 prostřednictvím interpretační poznámky k Recommendation 15 na převody virtuálních aktiv: odesílající VASP má získat a držet přesné údaje o původci a požadované údaje o příjemci, bezodkladně a bezpečně je předat přijímající instituci a obě strany mají kontrolovat úplnost, sankce a podezřelé jednání podle místního práva.
Travel Rule vzniklo jako pravidlo transparentnosti plateb mezi povinnými institucemi; FATF v roce 2019 výslovně rozšířil svůj rámec pro virtuální aktiva a VASP. FATF nevytváří přímo použitelný zákon pro uživatele v každé zemi: jeho standard převádějí jurisdikce do vlastních předpisů, definic, prahů, dohledu a sankcí. [2]
Odesílající VASP má získat a držet požadované a přesné údaje o původci i požadované údaje o příjemci a bezodkladně je bezpečně předat přijímajícímu VASP nebo finanční instituci. Informace mohou cestovat přímo nebo přes oddělený komunikační systém a FATF výslovně nevyžaduje, aby byly zapsány do blockchainu nebo připojeny k samotné bitcoinové transakci. [1]
Požadovaný soubor typicky zahrnuje jméno původce, jeho účet nebo ekvivalentní identifikátor, dále adresu, identifikační číslo, zákaznické číslo nebo datum a místo narození a také jméno a účet či ekvivalentní identifikátor příjemce. FATF popisuje minimální funkční rámec, ale konkrétní formát, ověření a výjimky určuje prováděcí právo dané jurisdikce. [3]
Přijímající poskytovatel má získat a uchovat údaje o původci i přesné údaje o příjemci, odhalovat chybějící nebo neúplné informace a mít postup, zda převod provést, pozastavit nebo odmítnout. Travel Rule nenahrazuje screening sankcí, zmrazení majetku, KYC, záznamy ani hlášení podezřelých obchodů; spojuje tyto kontroly s konkrétním převodem. [5]
Unijní provedení v nařízení (EU) 2023/1113 se vztahuje na převody kryptoaktiv, u nichž je v EU zapojen alespoň jeden CASP, a pro krypto převody nestanoví obecný minimální peněžní práh. U převodu na self-hosted adresu nebo z ní plní povinnost zapojený CASP; při částce nad 1 000 EUR má přijmout přiměřená opatření k posouzení, zda adresu vlastní nebo ovládá jeho klient. [4]
Přímý peer-to-peer převod mezi dvěma lidmi bez VASP z držitele automaticky nedělá regulovaného poskytovatele a do samotného bitcoinového protokolu nepřidává identitu. Jakmile však uživatel posílá z burzy nebo na burzu, její místní povinnosti mohou vyžadovat údaje o protistraně, posouzení self-hosted peněženky nebo odmítnutí převodu; praktický výsledek proto závisí na službě a jurisdikci. [4]
Globální zavádění je nerovnoměrné a vytváří sunrise problem: jeden poskytovatel už musí data posílat, zatímco zahraniční protistrana ještě nemá kompatibilní zákon nebo systém. FATF v červnu 2025 uvedl, že 99 jurisdikcí Travel Rule přijalo nebo právě přijímalo, zároveň však zdůraznil přetrvávající potíže s licencováním, identifikací VASP, přeshraniční interoperabilitou a vymáháním. [6]
Ověření konkrétního převodu vyžaduje oddělit blockchainová data od identifikační zprávy mezi poskytovateli. Uživatel má zjistit přesnou právnickou osobu, jurisdikci a protistranu, jaké údaje se sbírají, přes jaký systém a jak dlouho se uchovávají, jak služba zachází s chybějícími údaji a self-hosted adresami a zda její zásady odpovídají účinnému právu; EBA Guidelines se v EU používají od 30. prosince 2024. [5]
Pro nejúplnější obraz čtěte toto heslo společně s KYC, Custodial Exchange, MiCA, Soukromí v Bitcoinu, Vlastní úschova, On-chain Analysis.
01Zapisuje Travel Rule moje jméno do bitcoinového blockchainu?+
Ne. FATF připouští přímé i nepřímé předání mimo převod a nevyžaduje připojit identifikační údaje k on-chain transakci. Regulovaný poskytovatel je však uchovává ve svých systémech a může je předat protistraně nebo zpřístupnit oprávněnému orgánu podle práva.
02Platí Travel Rule i pro vlastní bitcoinovou peněženku?+
Samotná self-custody peněženka není VASP ani CASP. Povinnost se ale může týkat regulované burzy či custodiana na druhé straně převodu; v EU při převodu nad 1 000 EUR na self-hosted adresu nebo z ní CASP přiměřeně posuzuje, zda ji klient vlastní nebo ovládá.