FATF Travel Rule

Travel Rule은 의무 기관 간 지급 투명성 규칙에서 출발했고 FATF는 2019년에 가상자산과 VASP로 그 체계를 명시적으로 확대했다. FATF가 모든 국가의 이용자에게 직접 적용되는 법을 만드는 것은 아니다. 각 관할권이 기준을 자체 정의, 기준액, 감독, 제재에 반영한다. [2]

송금 VASP는 필요한 정확한 송금인 정보와 필요한 수취인 정보를 수집·보유한 뒤 수취 VASP 또는 금융기관에 즉시 안전하게 전달해야 한다. 정보는 직접 또는 별도 메시지 시스템을 통해 갈 수 있으며 FATF는 이를 on-chain에 기록하거나 Bitcoin 거래에 붙일 것을 명시적으로 요구하지 않는다. [1]

필수 정보에는 일반적으로 송금인의 이름과 계좌 또는 동등한 식별자, 주소, 신분증 번호, 고객 번호 또는 출생일과 출생지, 수취인의 이름과 계좌 또는 동등한 식별자가 포함된다. FATF는 기능상 최소 요건을 제시하고 구체적 형식, 검증, 예외는 현지 이행법이 정한다. [3]

수취 사업자는 송금인 정보와 정확한 수취인 정보를 수집·보관하고 누락되거나 불완전한 정보를 탐지하며 이전을 실행, 보류 또는 거절하는 절차를 가져야 한다. Travel Rule은 제재 심사, 자산 동결, KYC, 기록 보관, 의심거래 보고를 대체하지 않고 이 통제들을 특정 이전과 연결한다. [5]

Regulation (EU) 2023/1113은 적어도 하나의 CASP가 EU에서 관여하는 가상자산 이전을 포괄하며 일반적인 최소 금액을 두지 않는다. self-hosted 주소로 또는 그 주소에서 이전할 때 관련 CASP가 의무를 이행하고, EUR 1 000을 넘으면 고객이 주소를 소유하거나 통제하는지 비례적인 조치로 평가한다. [4]

VASP 없이 두 사람이 직접 하는 peer-to-peer 이전은 보유자를 자동으로 규제 사업자로 만들거나 Bitcoin 프로토콜에 신원을 추가하지 않는다. 그러나 거래소에서 보내거나 거래소로 보낼 때 현지 의무에 따라 상대방 정보, self-hosted 지갑 평가 또는 거절이 필요할 수 있으므로 실제 결과는 서비스와 관할권에 달려 있다. [4]

고르지 않은 세계적 도입은 sunrise problem을 만든다. 한 사업자는 이미 정보를 보내야 하지만 해외 상대방에는 아직 호환 법률이나 시스템이 없을 수 있다. FATF는 2025년 유월 99개 관할권이 Travel Rule을 제정했거나 제정 중이라고 밝혔고, 인허가, VASP 식별, 국경 간 상호운용성, 집행의 지속적 공백을 지적했다. [6]

이전을 검증하려면 블록체인 데이터와 사업자 사이의 신원 메시지를 구분해야 한다. 정확한 법인, 관할권, 상대방, 수집 정보, 전송·보관 방식, 누락 정보와 self-hosted 주소 처리, 시행 중인 법과 정책의 일치를 확인해야 한다. EBA Guidelines는 EU에서 2024년 십이월 30일부터 적용된다. [5]