FATF, Recommendation 15 की व्याख्यात्मक टिप्पणी के जरिए वर्चुअल एसेट ट्रांसफर पर Recommendation 16 लागू करता है: भेजने वाला VASP प्रेषक की सही और लाभार्थी की आवश्यक जानकारी लेता और रखता है, उसे तुरंत सुरक्षित रूप से प्राप्तकर्ता संस्था को भेजता है, और दोनों पक्ष स्थानीय कानून के अनुसार पूर्णता, प्रतिबंध तथा संदिग्ध गतिविधि जांचते हैं।
Travel Rule की शुरुआत बाध्य संस्थाओं के बीच भुगतान पारदर्शिता नियम के रूप में हुई; 2019 में FATF ने अपना ढांचा स्पष्ट रूप से वर्चुअल एसेट और VASP तक बढ़ाया। FATF हर देश के उपयोगकर्ताओं पर सीधे लागू कानून नहीं बनाता; क्षेत्राधिकार इस मानक को अपनी परिभाषाओं, सीमाओं, निगरानी और दंड में लागू करते हैं। [2]
भेजने वाले VASP को प्रेषक की आवश्यक और सही जानकारी तथा लाभार्थी की आवश्यक जानकारी लेकर रखनी और प्राप्तकर्ता VASP या वित्तीय संस्था को तुरंत सुरक्षित ढंग से भेजनी होती है। डेटा सीधे या अलग संदेश प्रणाली से जा सकता है; FATF इसे on-chain दर्ज करने या Bitcoin ट्रांजैक्शन के साथ जोड़ने की मांग नहीं करता। [1]
आवश्यक सेट में आम तौर पर प्रेषक का नाम और खाता या समकक्ष पहचानकर्ता; पता, पहचान संख्या, ग्राहक संख्या या जन्म तिथि और स्थान; तथा लाभार्थी का नाम और खाता या समकक्ष पहचानकर्ता शामिल होते हैं। FATF कार्यात्मक न्यूनतम बताता है, जबकि स्थानीय कार्यान्वयन कानून प्रारूप, सत्यापन और छूट तय करता है। [3]
प्राप्तकर्ता प्रदाता को प्रेषक की जानकारी और लाभार्थी की सही जानकारी लेकर रखनी, गुम या अधूरा डेटा पहचानना और ट्रांसफर करने, रोकने या अस्वीकार करने की प्रक्रियाएं रखनी होती हैं। Travel Rule प्रतिबंध जांच, एसेट फ्रीज, KYC, रिकॉर्ड या संदिग्ध ट्रांजैक्शन रिपोर्ट का स्थान नहीं लेता; वह इन नियंत्रणों को किसी खास ट्रांसफर से जोड़ता है। [5]
Regulation (EU) 2023/1113 उन क्रिप्टो एसेट ट्रांसफर पर लागू है जिनमें कम से कम एक CASP EU में शामिल हो और सामान्य न्यूनतम मौद्रिक सीमा नहीं रखता। self-hosted पते से या उस पर ट्रांसफर में संबंधित CASP दायित्व निभाता है; EUR 1 000 से ऊपर वह यह आकलन करने के लिए आनुपातिक उपाय करता है कि ग्राहक पते का मालिक या नियंत्रक है। [4]
VASP के बिना दो लोगों के बीच सीधा peer-to-peer ट्रांसफर किसी धारक को स्वतः विनियमित प्रदाता नहीं बनाता और Bitcoin प्रोटोकॉल में पहचान नहीं जोड़ता। लेकिन एक्सचेंज से या उस पर भेजने पर स्थानीय दायित्व प्रतिपक्ष डेटा, self-hosted वॉलेट का आकलन या अस्वीकार करना मांग सकते हैं; परिणाम सेवा और क्षेत्राधिकार पर निर्भर है। [4]
असमान वैश्विक कार्यान्वयन sunrise problem पैदा करता है: एक प्रदाता को डेटा भेजना जरूरी है जबकि विदेशी प्रतिपक्ष के पास अभी संगत कानून या प्रणाली नहीं है। जून 2025 में FATF ने कहा कि 99 क्षेत्राधिकार Travel Rule बना चुके थे या बना रहे थे, और लाइसेंस, VASP पहचान, सीमा-पार अंतरसंचालन और प्रवर्तन में कमियां बताईं। [6]
किसी ट्रांसफर की जांच में ब्लॉकचेन डेटा को प्रदाताओं के बीच पहचान संदेश से अलग करना जरूरी है। सटीक कानूनी इकाई, क्षेत्राधिकार, प्रतिपक्ष, एकत्र डेटा, संचार और संरक्षण, गुम जानकारी व self-hosted पते का व्यवहार और लागू कानून से नीति का मेल जांचें; EBA Guidelines EU में 30 दिसंबर 2024 से लागू हैं। [5]
पूरी तस्वीर के लिए इस प्रविष्टि के साथ यह भी पढ़ें KYC, Custodial Exchange, MiCA, Bitcoin में गोपनीयता, स्व-अभिरक्षा, On-chain Analysis.
01क्या Travel Rule मेरा नाम Bitcoin ब्लॉकचेन पर लिखता है?+
नहीं। FATF ट्रांसफर के बाहर सीधे या अप्रत्यक्ष संचार की अनुमति देता है और पहचान डेटा को on-chain जोड़ना आवश्यक नहीं करता। विनियमित प्रदाता उसे अपने सिस्टम में रखता है और प्रतिपक्ष को भेज सकता है या कानून के तहत अधिकृत प्राधिकरण को दे सकता है।
02क्या Travel Rule मेरे अपने Bitcoin वॉलेट पर लागू होता है?+
self-custody वॉलेट स्वयं VASP या CASP नहीं है। दूसरी ओर का एक्सचेंज या कस्टोडियन फिर भी बाध्य हो सकता है; EU में self-hosted पते से या उस पर EUR 1 000 से अधिक के ट्रांसफर पर CASP आनुपातिक रूप से जांचता है कि ग्राहक उसका मालिक या नियंत्रक है।