FATF menerapkan Recommendation 16 pada transfer aset virtual melalui catatan interpretatif Recommendation 15: VASP pengirim memperoleh dan menyimpan data pengirim yang akurat serta data penerima yang diwajibkan, segera mengirimkannya secara aman ke institusi penerima, dan kedua pihak memeriksa kelengkapan, sanksi, serta perilaku mencurigakan menurut hukum setempat.
Travel Rule berawal sebagai aturan transparansi pembayaran antar-lembaga yang berkewajiban; pada 2019 FATF secara tegas memperluas kerangkanya ke aset virtual dan VASP. FATF tidak membuat hukum yang langsung berlaku bagi pengguna di setiap negara: yurisdiksi menerapkan standar itu dalam definisi, ambang, pengawasan, dan sanksinya sendiri. [2]
VASP pengirim harus memperoleh dan menyimpan data pengirim yang diwajibkan dan akurat serta data penerima yang diwajibkan, lalu segera mengirimkannya secara aman kepada VASP atau lembaga keuangan penerima. Data dapat dikirim langsung atau melalui sistem pesan terpisah; FATF tidak mewajibkan pencatatan on-chain atau penyertaan pada transaksi Bitcoin. [1]
Data yang diwajibkan biasanya mencakup nama dan rekening atau pengenal setara milik pengirim; alamat, nomor identitas, nomor pelanggan, atau tanggal dan tempat lahir; serta nama dan rekening atau pengenal penerima. FATF menetapkan batas minimum fungsional, sedangkan hukum pelaksana setempat menentukan format, verifikasi, dan pengecualian. [3]
Penyedia penerima harus memperoleh dan menyimpan data pengirim serta data penerima yang akurat, mendeteksi informasi hilang atau tidak lengkap, dan memiliki prosedur untuk menjalankan, menunda, atau menolak transfer. Travel Rule tidak menggantikan penyaringan sanksi, pembekuan aset, KYC, pencatatan, atau laporan transaksi mencurigakan; aturan ini mengaitkan kontrol tersebut dengan transfer tertentu. [5]
Regulation (EU) 2023/1113 mencakup transfer aset kripto ketika setidaknya satu CASP terlibat di UE dan tidak menetapkan minimum nilai umum. Untuk transfer ke atau dari alamat self-hosted, CASP terkait menjalankan kewajiban; di atas EUR 1 000, CASP mengambil langkah proporsional guna menilai apakah klien memiliki atau mengendalikan alamat tersebut. [4]
Transfer peer-to-peer langsung antara dua orang tanpa VASP tidak otomatis menjadikan pemilik sebagai penyedia teregulasi atau menambahkan identitas ke protokol Bitcoin. Namun ketika pengguna mengirim dari atau ke bursa, kewajiban setempat dapat meminta data lawan transaksi, penilaian dompet self-hosted, atau penolakan; hasil praktis bergantung pada layanan dan yurisdiksi. [4]
Penerapan global yang tidak merata menimbulkan sunrise problem: satu penyedia sudah harus mengirim data sementara pihak asing belum memiliki hukum atau sistem yang kompatibel. Pada Juni 2025 FATF menyatakan 99 yurisdiksi telah atau sedang memberlakukan Travel Rule, sambil menyoroti celah dalam perizinan, identifikasi VASP, interoperabilitas lintas batas, dan penegakan. [6]
Memverifikasi transfer memerlukan pemisahan data blockchain dari pesan identitas antarpemberi layanan. Periksa badan hukum yang tepat, yurisdiksi dan lawan transaksi, data yang dikumpulkan, cara pengiriman dan penyimpanan, penanganan data hilang dan alamat self-hosted, serta kesesuaian kebijakan dengan hukum berlaku; EBA Guidelines berlaku di UE sejak 30 Desember 2024. [5]
Untuk gambaran yang lebih utuh, baca entri ini bersama KYC, Custodial Exchange, MiCA, Privasi Bitcoin, Kustodi mandiri, On-chain Analysis.
01Apakah Travel Rule menulis nama saya di blockchain Bitcoin?+
Tidak. FATF mengizinkan pengiriman langsung atau tidak langsung di luar transfer dan tidak mewajibkan identitas dilampirkan on-chain. Penyedia teregulasi menyimpannya dalam sistem sendiri dan dapat mengirimkannya kepada pihak lawan atau memberikan kepada otoritas yang berwenang menurut hukum.
02Apakah Travel Rule berlaku pada dompet Bitcoin milik saya sendiri?+
Dompet self-custody sendiri bukan VASP atau CASP. Bursa atau kustodian di sisi lain tetap dapat berkewajiban; di UE, untuk transfer di atas EUR 1 000 ke atau dari alamat self-hosted, CASP menilai secara proporsional apakah klien memiliki atau mengendalikannya.