FATF 通过 Recommendation 15 的解释性说明将 Recommendation 16 用于虚拟资产转账：汇出 VASP 应取得并保存准确的汇款人资料与规定的收款人资料，立即、安全地交给收款机构；双方还须依当地法律检查资料完整性、制裁风险和可疑行为。
Travel Rule 最初是义务机构之间的支付透明度规则；2019 年，FATF 明确把虚拟资产和 VASP 纳入其框架。FATF 并不会为每个国家的用户直接制定可适用法律；各司法辖区会把该标准转化为自己的定义、门槛、监管和处罚。 [2]
汇出 VASP 必须取得并保存规定且准确的汇款人资料和规定的收款人资料，再立即、安全地传给收款 VASP 或金融机构。资料可直接传送，也可通过独立消息系统传送；FATF 明确不要求将其写入链上或附在 Bitcoin 交易本身。 [1]
规定资料通常包括汇款人姓名及账户或等效标识，以及地址、身份证件号码、客户编号或出生日期和地点；还包括收款人姓名及账户或等效标识。FATF 给出功能性最低要求，具体格式、验证和豁免则由当地实施法律决定。 [3]
收款服务商必须取得并保存汇款人资料和准确的收款人资料，识别缺失或不完整信息，并具备执行、暂停或拒绝转账的程序。Travel Rule 不取代制裁筛查、资产冻结、KYC、记录保存或可疑交易报告；它把这些控制措施连接到具体转账。 [5]
欧盟的 Regulation (EU) 2023/1113 适用于至少有一个 CASP 在欧盟参与的加密资产转账，且未为此类转账设一般金额下限。涉及 self-hosted 地址时，由相关 CASP 履行义务；超过 EUR 1 000 时，CASP 必须采取相称措施评估其客户是否拥有或控制该地址。 [4]
两个人在没有 VASP 的情况下直接 peer-to-peer 转账，并不会自动让持有人变成受监管服务商，也不会给 Bitcoin 协议添加身份信息。不过，一旦用户从交易所汇出或汇入交易所，当地义务可能要求交易对手资料、评估 self-hosted 钱包或拒绝转账；实际结果取决于服务和司法辖区。 [4]
全球实施不均带来 sunrise problem：某服务商已必须发送资料，而境外交易对手还没有兼容法律或系统。2025 年 六月，FATF 表示 99 个司法辖区已经或正在实施 Travel Rule，同时指出许可、识别 VASP、跨境互操作性和执法方面仍有缺口。 [6]
核验一笔转账时，必须区分区块链数据与服务商之间的身份消息。应检查准确法律实体、司法辖区和交易对手，收集哪些资料、如何传输和保存，怎样处理缺失资料和 self-hosted 地址，以及政策是否符合生效法律；EBA Guidelines 自 2024 年 十二月 30 日起在欧盟适用。 [5]
要获得更完整的理解，请将本词条与以下词条结合阅读： KYC, Custodial Exchange, MiCA, Bitcoin 隐私, 自主托管, On-chain Analysis.
01Travel Rule 会把我的姓名写入 Bitcoin 区块链吗？+
不会。FATF 允许在转账之外直接或间接传递资料，并不要求将身份资料附于链上。受监管服务商会在自己的系统中保存资料，并可传给交易对手，或依法提供给获授权机关。
02Travel Rule 适用于我自己的 Bitcoin 钱包吗？+
self-custody 钱包本身不是 VASP 或 CASP，但另一端的交易所或托管商仍可能负有义务；在欧盟，向 self-hosted 地址转账或从中转账超过 EUR 1 000 时，CASP 会采取相称措施评估客户是否拥有或控制该地址。