Remittances는 일반적으로 출신국 가구를 지원하기 위한 개인의 국경 간 송금을 뜻합니다. 송금 목적과 결제 기술은 같지 않습니다. Bitcoin이나 Lightning Network를 쓴다는 사실만으로 더 저렴한 서비스, 현지 현금, 중개자 부재가 보장되지는 않습니다.
대표적인 예는 해외 근로자가 소득 일부를 가족에게 보내는 것입니다. 세계은행의 개인 송금 지표는 더 넓어 국제수지 정의에 따른 개인 이전과 피용자 보수를 포함합니다. 따라서 이주민 송금이나 비트코인 거래 건수를 정확히 세는 지표가 아닙니다. 통계를 비교할 때는 정의, 기간, 출처를 알아야 하며 총자금 흐름과 사용자 수를 혼동해서는 안 됩니다. [World Bank — Remittances] [World Bank — Definition of remittances]
직접 비트코인을 쓰는 경로에서는 발신자가 비트코인을 얻어 보내고 수령자는 사용, 보유, 환전을 선택합니다. 서비스는 이 단계를 감출 수 있습니다. Strike는 Send Globally를 현금 잔액에서 Lightning을 통해 현지 협력자에게 전송하고 지정 계좌로 현지 통화를 지급하는 방식으로 설명합니다. 이는 제공자의 설명이지 추천이나 독립적 측정이 아닙니다. 이 경로로 법정통화를 받았다고 수령자가 직접 비트코인 지갑을 사용한다는 증거는 아닙니다. [Strike — Send Globally model] [Bitcoin.org — Things to know]
발신자의 같은 총지출과 도착 통화의 순수령액을 비교하십시오. 비용은 서비스 요금, 환율 마진, 비트코인 매수·매도, 네트워크 전송, 인출에 포함될 수 있습니다. 예를 들어 Strike는 Send Globally의 거래 수수료가 없다고 하면서 환율에 마진이 들어간다고 명시합니다. 표시 수수료가 없다는 것과 경제적 비용이 없다는 것은 다르며 현재 견적은 개별 송금에 달려 있습니다. [World Bank — Remittance price methodology] [Strike — Fees and exchange rates]
On-chain 결제는 필요한 확인을 기다리며 시간이 고정 보장되지 않습니다. Lightning은 전송을 빠르게 할 수 있지만 이용 가능한 경로와 충분한 유동성이 필요합니다. 비트코인 총량이 충분해도 특정 채널의 수신 용량이 충분한 것은 아닙니다. 네트워크 단계 뒤에 환전과 은행 또는 현지 협력자의 입금이 남을 수 있습니다. 수령자가 실제로 돈을 쓸 수 있는 시점을 측정하고 네트워크 단계 성공과 전체 서비스 완료를 구분하십시오. [Bitcoin.org — Things to know] [Lightning Labs — Understanding liquidity] [Strike — Send Globally model]
가족에게 필요한 것은 비트코인이 아니라 현지 현금이나 계좌 잔액일 수 있습니다. 지원 국가, 지급 방식, 수령자 정보, 현지 협력자의 가용성, 서비스 조건이 중요합니다. 다른 네트워크를 쓴다고 필요한 검증이나 한도가 사라지지 않습니다. 연결, 쓸 수 있는 기기, 접근 가능한 지급 장소가 없으면 기술적으로 싼 송금도 실제로 이용하기 어려울 수 있습니다. 따라서 BIS는 가격과 속도 외에 접근성과 투명성도 평가하며 어느 경로도 모든 송금 회랑에서 미리 우세한 것은 아닙니다. [Strike — Send Globally model] [BIS — Cross-border payments programme] [World Bank — Remittance price methodology]
직접 키를 보유하면 수령자가 보호와 복구를 책임지고 수탁 계정이라면 수탁자의 보안과 출금에 의존합니다. Bitcoin에는 잘못 보낸 결제를 중앙에서 취소하는 장치가 없습니다. 제공자에 대한 이의 제기와 네트워크 거래의 역전은 다릅니다. 수령과 환전 사이에 비트코인을 보유하면 환율 위험을 부담합니다. 최종 금액을 미리 보여주는 서비스에서는 견적 유효성과 지급 조건을 검토하고, 모든 모델이 같은 당사자에게 같은 위험을 배분한다고 가정하지 마십시오. [Bitcoin.org — Things to know] [Strike — Fees and exchange rates]
Remittance Prices Worldwide는 특정 회랑과 수집 시점의 가격을 제시하며 영구 요금표가 아닙니다. 방법론에는 수수료와 환율 마진이 포함되지만 기록되지 않은 수령자 측 비용 가능성도 알립니다. 비교에는 날짜, 예산, 지불·지급 방식, 기준 환율, 순수령액, 서비스 가용성을 밝혀야 합니다. 첫 송금 혜택은 평상시 가격과 따로 기록하십시오. Bitcoin 네트워크 거래량이나 Lightning 결제 건수만으로 가족 송금 규모를 알 수는 없습니다. [World Bank — Remittance price methodology] [World Bank — Definition of remittances]
송금을 증명하려고 가족 이름과 주소 및 잔액을 공개적으로 연결할 필요는 없습니다. On-chain 이력은 공개되어 관계가 추적 가능한 채 남을 수 있으며 제공자는 추가 고객 정보를 알 수 있습니다. 평가는 가구가 언제 얼마의 쓸 수 있는 돈을 어떤 비용과 위험으로 받는지 살펴야 합니다. 한 번의 성공적 시연이 장기 접근성이나 금융 포용을 입증하지는 않습니다. 비트코인은 해결책의 일부일 수 있지만 수령자의 결과를 측정하는 일을 대체하지 못합니다. [Bitcoin.org — Protect your privacy] [BIS — Cross-border payments programme]
네트워크 수수료가 없어도 순수령액은 별개다
순수한 가상 예에서 발신자의 모든 비용을 포함한 총예산은 200 USD입니다. 선택한 기준 환율이 달러당 20 MXN이면 예산은 4000 MXN에 해당합니다. 모든 환전과 인출 뒤 가족이 쓸 수 있는 금액이 3900 MXN이면 차이는 100 MXN, 기준 가치의 2.5%입니다. 이는 현재 환율이나 서비스 견적이 아닙니다. 다른 경로를 공정하게 비교하려면 예산, 시점, 지급 방식이 같아야 하며 작은 Lightning 수수료만으로 결과가 결정되지는 않습니다.
더 정확히 이해하려면 이 항목과 함께 다음도 읽어 보세요 Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, Lightning 유동성, Bitcoin. 다음 항목에서도 이 글을 참조합니다 Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.
01비트코인 송금은 기존 서비스보다 항상 저렴한가요?+
아닙니다. 자금 조달부터 지급까지 전체 회랑, 금액, 환율 마진, 기타 수수료가 중요합니다. 저렴한 네트워크 전송에 비싼 환전이나 인출이 따를 수 있습니다. 발신자의 총예산이 같은 조건에서 수령자의 순금액을 비교하십시오.
02서비스가 Lightning을 쓰면 수령자는 비트코인을 보유해야 하나요?+
반드시 그렇지는 않습니다. 제공자는 협력자 사이에서 Lightning을 쓰고 수령자에게 현지 통화를 입금할 수 있습니다. 본인의 비트코인 지갑으로 직접 보내는 경우는 다릅니다. 보관, 환율, 자금 접근은 특정 경로에 달렸으며 네트워크 이름만으로 정해지지 않습니다.