Remittances sind persönliche Überweisungen in ein anderes Land, häufig von Menschen, die im Ausland arbeiten, an ihre Familien. Der Begriff beschreibt den Zweck, nicht das verwendete Netzwerk. Bitcoin und Lightning Network können dabei helfen; die Übertragung allein garantiert aber weder Währungsumtausch noch Bargeld oder einen günstigeren Preis.
Stellen Sie sich eine Familie vor, die mit Geld aus dem Ausland ihre Miete bezahlt. Es muss rechtzeitig kommen und für die Ausgaben reichen. Die Weltbank definiert persönliche Rücküberweisungen statistisch weiter: persönliche Transfers und Arbeitnehmerentgelte nach den Regeln der Zahlungsbilanz. Der Wert umfasst deshalb mehr als Geldsendungen an Familien. Er zählt auch weder Absender noch Bitcoin-Transaktionen. Bevor wir aus einer großen Zahl Schlüsse ziehen, müssen wir wissen, was darin enthalten ist. [1] [2]
Bei einer direkten Übertragung beschafft der Absender Bitcoin und sendet ihn an die Wallet des Empfängers. Dieser kann ihn ausgeben, behalten oder umtauschen. Ein Dienst kann die Schritte im Hintergrund erledigen. Strike beschreibt Send Globally so: Geld wird in Bitcoin umgewandelt, über Lightning an einen lokalen Partner gesendet und anschließend in Landeswährung dem Empfängerkonto gutgeschrieben. Die Familie muss also keinen Bitcoin halten. Das beschreibt ein Anbietermodell, belegt aber nicht dessen Verfügbarkeit oder Vorteil für alle. [5] [8]
Denken Sie an zwei Angebote: Eines nennt eine Gebühr, das andere verspricht eine kostenlose Überweisung, verwendet aber einen schlechteren Wechselkurs. Erst das Ergebnis zeigt, welches günstiger ist. Vergleichen Sie denselben Gesamtaufwand des Absenders mit dem tatsächlich nutzbaren Betrag der Familie. Strike beschreibt für Send Globally eine Marge im Wechselkurs, an der der Dienst auch ohne separate Gebühr verdient. Bei anderen Wegen können Kauf und Verkauf von Bitcoin, Netzwerkgebühren oder Auszahlungskosten hinzukommen. [3] [6]
On-chain bezeichnet eine Übertragung, die direkt in Bitcoins Blockchain aufgezeichnet wird. Der Empfänger wartet gegebenenfalls auf Bestätigungen: die Aufnahme in einen Block und weitere darauf aufbauende Blöcke. Ein genauer Zeitpunkt ist nicht garantiert. Lightning kann den Netzwerkteil beschleunigen, braucht jedoch verbundene Kanäle mit ausreichender Liquidität, also in der benötigten Richtung verfügbaren Mitteln. Ein Gesamtsaldo garantiert das nicht. Danach können noch Umtausch und Gutschrift durch einen lokalen Partner folgen. Für die Familie zählt die Zeit bis zur tatsächlichen Nutzung. [8] [7] [5]
Vielleicht braucht der Empfänger Bargeld, während der Dienst nur auf ein Konto auszahlt. Vielleicht fehlen auch ein geeignetes Gerät und eine Verbindung. Dann hilft ein günstiger Transfer nicht. Prüfen Sie das unterstützte Länderpaar, den Auszahlungsweg, erforderliche Angaben und Grenzen. Bitcoin hebt die Bedingungen des Anbieters nicht auf. Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ, englisch BIS) betrachtet daher neben Kosten und Tempo auch Zugang und Transparenz. Was einer Familie hilft, kann für eine andere unbrauchbar sein. [5] [4] [3]
In einer eigenen Wallet berechtigen die Schlüssel zum Ausgeben von Bitcoin. Ihr Besitzer muss sie schützen und für eine Sicherung sorgen. Bei einem verwalteten Konto hängen Betrieb und Auszahlungen dagegen vom Anbieter ab. Bitcoin hat keine zentrale Rückgängig-Taste für eine falsche Zahlung; eine Beschwerde beim Dienst ist etwas anderes. Wer Bitcoin vor dem Umtausch hält, trägt außerdem Kursänderungen. Prüfen Sie bei einem zugesagten Betrag in Landeswährung, wie lange das Angebot gilt und unter welchen Bedingungen ausgezahlt wird. [8] [6]
Remittance Prices Worldwide erfasst Angebote zwischen bestimmten Ländern in einem bestimmten Zeitraum. Gebühren und Wechselkursmargen sind enthalten, manche Kosten beim Empfänger möglicherweise nicht. Halten Sie bei einem eigenen Vergleich Datum, Gesamtbudget, Einzahlungs- und Auszahlungsweg, Vergleichskurs und Nettobetrag fest. Trennen Sie Neukundenaktionen vom regulären Preis. Weder ein großes Bitcoin-Transaktionsvolumen noch die Zahl der Lightning-Zahlungen zeigt, wie viel davon Familienüberweisungen waren. [3] [2]
Eine Familie muss weder ihr Guthaben veröffentlichen noch ihren Namen mit einer Adresse verbinden, um den Nutzen eines Dienstes zu erklären. Die On-chain-Historie ist öffentlich; solche Verknüpfungen können auch später nachvollziehbar bleiben. Zudem kann ein Anbieter persönliche Kundendaten kennen. Entscheidend ist: Kam das Geld rechtzeitig, zu vertretbaren Kosten und in sicher nutzbarer Form an? Eine erfolgreiche Vorführung belegt keinen dauerhaften Zugang. Bitcoin kann helfen, doch das Ergebnis muss über den gesamten Weg geprüft werden. [9] [4]
Wie viel kann die Familie wirklich ausgeben?
Der Absender hat im Beispiel insgesamt 200 USD einschließlich aller Kosten. Als Vergleich wählen wir 20 MXN pro Dollar; das entspricht 4000 MXN. Nach Umtausch und Auszahlung kann die Familie 3900 MXN verwenden. Die Differenz beträgt 100 MXN, also 2,5 % des Vergleichswerts. Das ist kein tatsächlicher Kurs und kein Dienstangebot. Für ein zweites Angebot müssen Budget, Zeitpunkt und Auszahlungsweg gleich bleiben. Erst dann zeigt sich, welches der Familie mehr bringt; eine geringe Lightning-Gebühr genügt dafür nicht.
Für ein möglichst vollständiges Bild lies diesen Eintrag zusammen mit Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, Lightning-Liquidität, Bitcoin. Auf diesen Eintrag verweisen außerdem Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.
01Ist eine Bitcoin-Übertragung immer günstiger?+
Nein. Umtausch oder Auszahlung können eine günstige Netzwerkzahlung verteuern. Vergleichen Sie beide Wege bei gleichem Gesamtbudget anhand des nutzbaren Empfängerbetrags. Auch Länder und Auszahlungsweg spielen eine Rolle.
02Muss der Empfänger eine Bitcoin-Wallet verstehen?+
Bei einer direkten Zahlung in die eigene Wallet muss er sicher empfangen und den Zugriff auf das Geld schützen können. Ein Dienst kann Bitcoin aber auch nur zwischen Partnern verwenden und der Familie Landeswährung auszahlen. Dann zählen die Konto- und Auszahlungsbedingungen.