Remittances são transferências pessoais para outro país, muitas vezes de pessoas que trabalham no exterior para suas famílias. O nome descreve a finalidade do envio, não uma rede específica. Bitcoin e Lightning Network podem fazer parte do percurso, mas a transmissão, por si só, não garante câmbio, saque em dinheiro ou um preço melhor.
Imagine uma família que paga o aluguel com dinheiro recebido do exterior. Ela precisa que o valor chegue a tempo e cubra as despesas. Para suas estatísticas, o Banco Mundial adota uma definição mais ampla de remessas pessoais: transferências pessoais e remuneração de empregados, segundo as regras do balanço de pagamentos. Portanto, o indicador não soma apenas dinheiro enviado às famílias. Tampouco conta remetentes ou transações Bitcoin. Antes de tirar conclusões de um valor elevado, precisamos saber o que ele inclui. [1] [2]
No envio direto, o remetente adquire bitcoin e o transfere para a carteira do destinatário. Este pode gastar, guardar ou trocar. Um serviço pode realizar essas etapas nos bastidores. A Strike descreve o Send Globally como a conversão do dinheiro em bitcoin, seu envio pela Lightning a um parceiro local e o crédito de moeda local na conta do destinatário. A família nem precisa manter bitcoin. Isso descreve um modelo específico de um fornecedor, sem provar que esteja disponível ou seja vantajoso para todos. [5] [8]
Imagine duas ofertas: uma informa uma tarifa; a outra promete um envio gratuito, mas usa uma taxa de câmbio pior. Só o resultado mostra qual custa menos. Compare o mesmo desembolso total do remetente com o dinheiro que a família realmente poderá usar. No Send Globally, a Strike descreve uma margem embutida no câmbio: uma diferença que remunera o serviço mesmo sem tarifa separada. Outros percursos podem acrescentar custos de compra e venda de bitcoin, taxas de rede ou saque. [3] [6]
On-chain significa uma transferência registrada diretamente na blockchain do Bitcoin. O destinatário pode esperar por confirmações: a inclusão da transação em um bloco e os blocos seguintes. Não há garantia de prazo exato. A Lightning pode acelerar a etapa de rede, mas o pagamento exige canais conectados com liquidez suficiente, ou seja, fundos utilizáveis na direção necessária. O saldo total, sozinho, não garante isso. Ainda podem faltar a conversão e o crédito pelo parceiro local. Para a família, conte o tempo até que o dinheiro possa ser usado. [8] [7] [5]
O destinatário pode precisar de dinheiro em espécie enquanto o serviço paga apenas em conta. Ou pode não ter o aparelho e a conexão necessários. Nesse caso, um envio barato não resolve. Confira o par de países atendido, a forma de recebimento, os dados exigidos e os limites. Usar Bitcoin não elimina as condições do fornecedor. Por isso, o BIS, Banco de Compensações Internacionais, considera acesso e transparência junto com custo e velocidade. Uma opção atraente para uma família pode ser inviável para outra. [5] [4] [3]
Em uma carteira própria, as chaves autorizam o gasto do bitcoin. Seu dono precisa protegê-las e providenciar uma cópia de segurança. Já uma conta administrada por um serviço depende de seu funcionamento e da possibilidade de saque. O Bitcoin não tem um botão central para desfazer pagamentos incorretos; uma reclamação ao serviço é outra questão. Quem mantém bitcoin antes de trocar também fica exposto às variações de preço. Quando houver promessa de um valor em moeda local, leia a validade da cotação e as condições de pagamento. [8] [6]
A base Remittance Prices Worldwide registra ofertas entre países específicos em determinado período. Inclui tarifas e margem cambial, mas pode não cobrir todos os custos do destinatário. Na sua comparação, anote a data, o orçamento total, as formas de pagamento e recebimento, o câmbio de referência e o valor líquido recebido. Separe a promoção do primeiro envio do preço normal. Um grande volume de transações Bitcoin ou uma contagem de pagamentos Lightning não revela, por si só, quantos eram envios a famílias. [3] [2]
A família não precisa publicar saldos nem associar seu nome a um endereço para explicar o benefício de um serviço. O histórico on-chain é público e essa associação pode continuar sendo encontrada no futuro. O fornecedor também pode conhecer os dados pessoais do cliente. A pergunta útil é se a família recebeu o dinheiro a tempo, por um custo aceitável e de uma forma que sabe usar com segurança. Uma demonstração bem-sucedida não prova acesso duradouro. O Bitcoin pode ajudar, mas o resultado deve ser verificado ao longo de todo o percurso. [9] [4]
Quanto a família realmente pode gastar?
Suponha um orçamento total de 200 USD, já incluindo todos os custos. Com um câmbio de referência escolhido de 20 MXN por dólar, ele equivale a 4000 MXN. Após a conversão e o saque, a família pode usar 3900 MXN. A diferença é de 100 MXN, ou 2,5% do valor de referência. Não se trata de uma cotação real nem de uma oferta de serviço. A segunda oferta deve considerar o mesmo orçamento, momento e forma de recebimento. Só assim sabemos qual entrega mais à família; uma taxa Lightning pequena não basta.
Para ter uma visão mais completa, leia este verbete junto com Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, Liquidez Lightning, Bitcoin. Também há referências a este verbete em Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.
01Enviar por Bitcoin é sempre mais barato?+
Não. O câmbio ou o saque podem encarecer um pagamento de rede barato. Compare os dois percursos com o mesmo orçamento total e pelo dinheiro que o destinatário consegue usar. Os países e a forma de recebimento também importam.
02O destinatário precisa saber usar uma carteira Bitcoin?+
Para receber diretamente em sua própria carteira, precisa saber aceitar o pagamento com segurança e proteger o acesso ao dinheiro. Um serviço pode usar Bitcoin apenas entre parceiros e enviar moeda local à família. Nesse caso, importam as condições da conta e do recebimento.