Remittances は、別の国への個人的な送金を指します。海外で働く人から家族への仕送りが典型例です。送金の目的を表す言葉であり、特定のネットワーク名ではありません。Bitcoin や Lightning Network はその経路の一部になれますが、送信だけで両替や現金の引き出しが済むわけでも、安くなると決まるわけでもありません。
海外から届くお金で家賃を払う家族を想像してください。必要なのは、支払いに間に合い、出費を賄えることです。世界銀行が個人送金の統計に使う定義はもっと広く、国際収支のルールに基づく個人間移転と雇用者報酬を含みます。したがって、家族に送ったお金だけの合計ではありません。送金者数や Bitcoin の取引件数を示すものでもありません。大きな数字から結論を出す前に、何を数えているのか確認する必要があります。 [1] [2]
直接送る場合、送り手は bitcoin を用意し、受取人のウォレットに送ります。受取人は使う、保有する、両替するという選択ができます。こうした手順をサービスが裏側で行うこともあります。Strike は Send Globally について、お金を bitcoin に換え、Lightning で現地の提携先に送り、受取人の口座に現地通貨を届ける仕組みだと説明しています。家族は bitcoin を保有しなくてもよいわけです。ただし、特定の事業者の仕組みの説明であり、誰でも利用できる、誰にとっても割安だという証明ではありません。 [5] [8]
手数料を明示する見積もりと、無料をうたいながら不利な為替レートを使う見積もりを比べてみましょう。どちらが安いかは、最後に届く金額で判断します。送り手の総支出を同じにして、家族が実際に使える金額を比較してください。Strike は Send Globally の為替レートにマージンが含まれると説明しています。別途手数料がなくても、その差額がサービスの収益になります。他の経路では bitcoin の売買、ネットワーク手数料、引き出しに費用がかかる場合もあります。 [3] [6]
On-chain は、Bitcoin のブロックチェーンに直接記録される送金です。受取人は承認を待つことがあります。これは取引がブロックに入り、その後にブロックが続くことで、所要時間は保証されません。Lightning はネットワーク上の区間を速くできますが、十分な流動性を持つチャネルのつながりが必要です。流動性とは、必要な方向へ動かせる資金のことです。総残高があるだけでは足りません。その後に両替や現地の提携先による入金処理が残る場合もあります。家族のために測るなら、お金を使えるまでの時間を測ります。 [8] [7] [5]
受取人が現金を必要としていても、サービスは口座への入金しか扱わないかもしれません。必要な端末や通信環境がない場合もあります。それでは安い送金でも役立ちません。対応する送金元と送金先の国の組み合わせ、受取方法、必要な情報、限度額を確認してください。Bitcoin を使っても事業者の条件はなくなりません。そのため BIS、国際決済銀行は、費用や速度に加え、利用のしやすさや条件の透明性も重視しています。ある家族に便利な方法が、別の家族には使えないこともあります。 [5] [4] [3]
自分のウォレットでは、bitcoin を使う権限を鍵が与えます。持ち主は鍵を守り、バックアップを用意する必要があります。一方、サービスが管理する口座は、事業者の運営や引き出しへの対応に依存します。Bitcoin には、誤った支払いを取り消す中央のボタンはありません。サービスへの苦情申し立てとは別の話です。両替するまで bitcoin を保有すれば、価格変動の影響も受けます。現地通貨で一定額を受け取れるという見積もりなら、有効期限と支払い条件を読んでください。 [8] [6]
Remittance Prices Worldwide は、特定の時期と国の組み合わせについて見積もりを記録したデータベースです。手数料と為替マージンを含みますが、受取人側の費用をすべて捉えているとは限りません。自分で比較するなら、日付、総予算、支払い方と受取方法、基準の為替レート、手取り額を記録します。初回だけの割引と通常料金は分けてください。Bitcoin の取引総額が大きいことや Lightning の支払い件数だけでは、そのうち家族への仕送りがどれほどあったかは分かりません。 [3] [2]
サービスの利点を説明するために、家族が残高を公開したり、名前をアドレスと結び付けたりする必要はありません。On-chain の履歴は公開されており、その結び付きが後から見つかることもあります。事業者も顧客の個人情報を持っているかもしれません。大事なのは、家族が間に合うように、納得できる費用で、安全に使える形でお金を受け取れたかです。一度うまくいった実演だけでは、継続して利用できることの証明にはなりません。Bitcoin が役立つ可能性はありますが、結果は経路全体で確かめます。 [9] [4]
家族はいくら使えるのでしょうか
送り手の総予算を、すべての費用込みで 200 USD とします。比較用に選んだレートがドル当たり 20 MXN なら、予算は 4000 MXN 相当です。両替と引き出しの後、家族が使える金額は 3900 MXN でした。差は 100 MXN、基準額の 2.5% です。これは実際の相場やサービスの見積もりではありません。別の見積もりも、予算、時点、受取方法をそろえて比較します。そうして初めて、どちらが家族に多く届けるか分かります。Lightning の手数料が小さいというだけでは不十分です。
理解を深めるには、この項目とあわせて次もお読みください Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, Lightningの流動性, Bitcoin. 次の項目からも参照されています Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.