Remittances adalah transfer pribadi ke negara lain, sering kali dari orang yang bekerja di luar negeri kepada keluarganya. Istilah ini menjelaskan tujuan pengiriman, bukan jaringan tertentu. Bitcoin dan Lightning Network bisa menjadi bagian dari jalurnya, tetapi pengiriman saja belum menjamin penukaran mata uang, penarikan tunai, ataupun harga yang lebih murah.
Bayangkan keluarga yang membayar sewa dengan kiriman dari luar negeri. Mereka membutuhkannya tepat waktu dan cukup untuk menutup pengeluaran. Bank Dunia menggunakan definisi statistik remitansi pribadi yang lebih luas: transfer pribadi dan kompensasi pekerja menurut aturan neraca pembayaran. Jadi, angkanya tidak hanya menjumlahkan uang yang dikirim kepada keluarga. Angka itu juga bukan jumlah pengirim atau transaksi Bitcoin. Sebelum menyimpulkan sesuatu dari angka besar, kita perlu tahu apa yang tercakup di dalamnya. [1] [2]
Dalam pengiriman langsung, pengirim memperoleh bitcoin lalu mengirimkannya ke dompet penerima. Penerima bisa membelanjakan, menyimpan, atau menukarnya. Layanan dapat mengurus tahap-tahap ini di belakang layar. Strike menjelaskan Send Globally sebagai proses menukar uang menjadi bitcoin, mengirimkannya lewat Lightning kepada mitra lokal, lalu menyalurkan mata uang setempat ke rekening penerima. Keluarga bahkan tidak harus memegang bitcoin. Ini menjelaskan model suatu penyedia, bukan membuktikan bahwa layanannya tersedia atau menguntungkan bagi semua orang. [5] [8]
Bayangkan dua penawaran: yang satu mencantumkan biaya, yang lain menjanjikan pengiriman gratis tetapi memakai kurs yang lebih buruk. Hasil akhirnya baru menunjukkan mana yang lebih murah. Samakan total pengeluaran pengirim, lalu bandingkan uang yang benar-benar dapat dipakai keluarga. Strike menjelaskan adanya margin di dalam kurs Send Globally, yaitu selisih yang menjadi pendapatan layanan meski tidak ada biaya terpisah. Jalur lain dapat menambahkan biaya jual beli bitcoin, biaya jaringan, atau penarikan. [3] [6]
On-chain berarti transfer yang dicatat langsung di blockchain Bitcoin. Penerima mungkin menunggu konfirmasi, yakni transaksi masuk ke sebuah blok lalu diikuti blok-blok berikutnya; waktunya tidak dijamin pasti. Lightning bisa mempercepat bagian jaringan, tetapi pembayaran membutuhkan jalur kanal yang terhubung dengan likuiditas cukup, yaitu dana yang dapat digunakan ke arah yang diperlukan. Saldo total saja tidak menjaminnya. Setelah itu masih mungkin ada penukaran dan pencatatan dana oleh mitra lokal. Untuk keluarga, ukur waktu sampai uang bisa digunakan. [8] [7] [5]
Penerima mungkin membutuhkan uang tunai, sedangkan layanan hanya membayar ke rekening. Atau ia tidak mempunyai perangkat dan koneksi yang dibutuhkan. Pengiriman murah tidak akan membantu dalam keadaan itu. Periksa pasangan negara yang didukung, cara menerima uang, data yang diminta, dan batas transaksi. Bitcoin tidak menghapus persyaratan penyedia. Karena itu BIS, Bank for International Settlements atau Bank Penyelesaian Internasional, mempertimbangkan akses dan kejelasan syarat selain biaya serta kecepatan. Pilihan yang menarik bagi satu keluarga bisa tidak dapat digunakan oleh keluarga lain. [5] [4] [3]
Dalam dompet sendiri, kunci memberikan wewenang untuk membelanjakan bitcoin. Pemilik harus melindunginya dan menyiapkan cadangan. Sebaliknya, rekening yang dikelola layanan bergantung pada operasi penyedia dan ketersediaan penarikan. Bitcoin tidak memiliki tombol pusat untuk membatalkan pembayaran yang salah; pengaduan kepada layanan merupakan persoalan berbeda. Orang yang memegang bitcoin sebelum menukarnya juga menghadapi perubahan harga. Jika dijanjikan jumlah tertentu dalam mata uang setempat, baca masa berlaku penawaran dan syarat pembayarannya. [8] [6]
Remittance Prices Worldwide mencatat penawaran antara negara tertentu pada periode tertentu. Basis data ini mencakup biaya dan margin kurs, tetapi belum tentu mencakup semua biaya penerima. Untuk perbandingan sendiri, catat tanggal, seluruh anggaran, cara membayar dan menerima, kurs acuan, serta jumlah bersih yang diterima. Pisahkan promosi kiriman pertama dari harga biasa. Besarnya nilai transaksi Bitcoin atau jumlah pembayaran Lightning tidak dengan sendirinya menunjukkan berapa banyak yang merupakan kiriman untuk keluarga. [3] [2]
Keluarga tidak perlu mempublikasikan saldo atau menghubungkan namanya dengan suatu alamat untuk menjelaskan manfaat layanan. Riwayat on-chain terbuka bagi publik dan hubungan itu bisa tetap ditemukan kemudian. Penyedia juga mungkin mengetahui data pribadi pelanggan. Maka pertanyaan yang berguna adalah: apakah keluarga menerima uang tepat waktu, dengan biaya yang dapat diterima, dan dalam bentuk yang bisa digunakan dengan aman? Satu demonstrasi yang berhasil tidak membuktikan akses berkelanjutan. Bitcoin bisa membantu, tetapi hasilnya harus diperiksa di sepanjang jalur. [9] [4]
Berapa yang benar-benar bisa dipakai keluarga?
Misalkan pengirim memiliki anggaran 200 USD termasuk seluruh biaya. Dengan kurs acuan pilihan sebesar 20 MXN per dolar, anggaran itu setara dengan 4000 MXN. Setelah penukaran dan penarikan, keluarga bisa menggunakan 3900 MXN. Selisihnya 100 MXN, atau 2,5% dari nilai acuan. Ini bukan kurs nyata atau penawaran layanan. Penawaran kedua harus dibandingkan dengan anggaran, waktu, dan cara menerima yang sama. Barulah terlihat mana yang memberikan lebih banyak kepada keluarga; biaya Lightning yang kecil saja tidak cukup.
Untuk gambaran yang lebih utuh, baca entri ini bersama Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, Likuiditas Lightning, Bitcoin. Entri ini juga dirujuk dari Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.
01Apakah mengirim lewat Bitcoin selalu lebih murah?+
Tidak. Penukaran atau penarikan dapat membuat pembayaran jaringan yang murah menjadi mahal. Bandingkan kedua jalur dengan total anggaran yang sama dan berdasarkan uang yang bisa dipakai penerima. Negara dan cara penerimaan juga berpengaruh.
02Apakah penerima harus memahami dompet Bitcoin?+
Untuk pembayaran langsung ke dompet sendiri, penerima harus tahu cara menerima dengan aman dan melindungi akses ke uangnya. Namun layanan bisa memakai Bitcoin hanya di antara mitra lalu mengirim mata uang setempat kepada keluarga. Dalam hal itu, syarat rekening dan penerimaan yang perlu diperhatikan.