Remittances هي تحويلات شخصية إلى بلد آخر، وغالبًا ما يرسلها أشخاص يعملون في الخارج إلى أسرهم. يصف الاسم غرض التحويل، لا شبكة بعينها. قد يكون Bitcoin وLightning Network جزءًا من الطريق، لكن الإرسال وحده لا يضمن صرف العملة أو سحب النقد أو الحصول على سعر أفضل.
تخيّل أسرة تدفع إيجارها من المال الذي يصل من الخارج. يهمها أن يصل في موعده وأن يكفي نفقاتها. يستخدم البنك الدولي تعريفًا إحصائيًا أوسع للتحويلات الشخصية: التحويلات الشخصية وتعويضات العاملين وفق قواعد ميزان المدفوعات. لذلك لا يقتصر المؤشر على المال المرسل إلى الأسر، ولا يعبّر عن عدد المرسلين أو معاملات Bitcoin. قبل الاستنتاج من رقم كبير، علينا معرفة ما يشمله. [1] [2]
في التحويل المباشر، يحصل المرسل على bitcoin ويرسله إلى محفظة المستلم. يستطيع المستلم إنفاقه أو الاحتفاظ به أو صرفه. ويمكن لخدمة أن تنفّذ هذه الخطوات في الخلفية. تصف Strike خدمة Send Globally بأنها تحوّل المال إلى bitcoin، وترسله عبر Lightning إلى شريك محلي، ثم ترتّب وصول العملة المحلية إلى حساب المستلم. وهكذا لا يلزم أن تحتفظ الأسرة بالـ bitcoin أصلًا. هذا وصف لنموذج محدد لدى مزوّد، وليس دليلًا على توفره أو ملاءمة تكلفته للجميع. [5] [8]
تخيّل عرضين: يذكر الأول رسومًا، ويعد الثاني بتحويل مجاني لكنه يستخدم سعر صرف أسوأ. لا نعرف الأرخص إلا من النتيجة. قارن إجمالي الإنفاق نفسه لدى المرسل بالمبلغ الذي تستطيع الأسرة استخدامه فعلًا. تذكر Strike أن Send Globally يتضمن هامشًا داخل سعر الصرف، أي فرقًا تربح منه الخدمة حتى من دون رسم منفصل. وقد تتضمن طرق أخرى تكلفة شراء bitcoin وبيعه أو رسوم الشبكة أو السحب. [3] [6]
On-chain يعني تحويلًا يُسجّل مباشرة في سلسلة كتل Bitcoin. قد ينتظر المستلم التأكيدات، أي إدراج المعاملة في كتلة ثم إضافة كتل تالية؛ ولا يوجد ضمان للمدة الدقيقة. يمكن أن تسرّع Lightning الجزء الذي يجري على الشبكة، لكن الدفع يحتاج إلى مسار من قنوات متصلة تملك سيولة كافية، أي أموالًا يمكن تحريكها في الاتجاه المطلوب. الرصيد الإجمالي وحده لا يضمن ذلك. وقد يبقى بعده صرف العملة وقيد المبلغ لدى الشريك المحلي. بالنسبة للأسرة، احسب الوقت حتى تصبح قادرة على استخدام المال. [8] [7] [5]
قد يحتاج المستلم إلى نقد، بينما لا تدفع الخدمة إلا إلى حساب. وربما لا يملك الجهاز أو الاتصال المطلوبين. عندها لن يفيده التحويل الرخيص. تحقّق من زوج بلدي الإرسال والاستقبال المدعوم، وطريقة الاستلام والبيانات المطلوبة والحدود. استخدام Bitcoin لا يلغي شروط المزوّد. ولهذا ينظر BIS، أي بنك التسويات الدولية، إلى إمكانية الوصول ووضوح الشروط إلى جانب السعر والسرعة. فما يناسب أسرة قد يكون غير قابل للاستخدام لدى أخرى. [5] [4] [3]
في المحفظة الخاصة، تمنح المفاتيح صلاحية إنفاق bitcoin. وعلى المالك حمايتها وتجهيز نسخة احتياطية. أما الحساب الذي تديره خدمة فيعتمد على تشغيلها وإمكانية السحب منها. لا يملك Bitcoin زرًا مركزيًا لإلغاء دفعة خاطئة؛ وتقديم شكوى إلى الخدمة مسألة مختلفة. ومن يحتفظ بالـ bitcoin قبل صرفه يتعرض أيضًا لتغيّر السعر. إذا وُعدت بمبلغ معين بالعملة المحلية، فاقرأ مدة صلاحية العرض وشروط صرف المبلغ. [8] [6]
تسجّل قاعدة Remittance Prices Worldwide عروضًا بين بلدان محددة خلال فترة معينة. وتشمل الرسوم وهامش سعر الصرف، لكنها قد لا ترصد كل تكاليف المستلم. في مقارنتك، دوّن التاريخ والميزانية الكاملة وطرق الدفع والاستلام وسعر الصرف المرجعي وصافي المبلغ المستلم. افصل عرض التحويل الأول عن السعر المعتاد. فحجم معاملات Bitcoin الكبير أو عدد مدفوعات Lightning لا يكشف وحده مقدار ما كان منها حوالات إلى الأسر. [3] [2]
لا تحتاج الأسرة إلى نشر أرصدتها أو ربط اسمها بعنوان كي تشرح فائدة الخدمة. سجل on-chain علني، وقد يظل هذا الربط قابلًا للاكتشاف لاحقًا. وقد يعرف المزوّد أيضًا بيانات العميل الشخصية. لذلك فالسؤال المفيد هو: هل استلمت الأسرة المال في الوقت المناسب، بتكلفة مقبولة وبصيغة تعرف كيف تستخدمها بأمان؟ تجربة ناجحة واحدة لا تثبت استمرارية الوصول إلى الخدمة. قد يساعد Bitcoin، لكن النتيجة تُفحص على امتداد الطريق كله. [9] [4]
كم تستطيع الأسرة إنفاقه فعلًا؟
لنفترض أن ميزانية المرسل 200 USD شاملة جميع التكاليف. نختار للمقارنة سعرًا مرجعيًا قدره 20 MXN لكل دولار، فتساوي الميزانية 4000 MXN. بعد الصرف والسحب، تستطيع الأسرة استخدام 3900 MXN. الفرق 100 MXN، أي 2.5% من القيمة المرجعية. هذا ليس سعرًا فعليًا ولا عرضًا لخدمة. يجب مقارنة العرض الثاني بالميزانية والتوقيت وطريقة الاستلام نفسها. عندئذ فقط نعرف أيهما يوصل أكثر إلى الأسرة؛ فرسم Lightning المنخفض وحده لا يكفي.
للحصول على صورة أوضح، اقرأ هذا المدخل مع Cross-border Bitcoin Payments, Lightning Network, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payment Processor, سيولة Lightning, Bitcoin. تشير إلى هذا المدخل أيضًا Cross-border Bitcoin Payments, Bitcoin and Financial Inclusion, The Little Bitcoin Book, Check Your Financial Privilege.
01هل التحويل عبر Bitcoin أرخص دائمًا؟+
لا. قد يجعل الصرف أو السحب دفعة الشبكة الرخيصة مكلفة. قارن الطريقين بميزانية إجمالية واحدة وعلى أساس المال الذي يستطيع المستلم استخدامه. وتهم أيضًا البلدان وطريقة الاستلام.
02هل يجب أن يعرف المستلم كيفية استخدام محفظة Bitcoin؟+
عند الدفع المباشر إلى محفظته الخاصة، عليه معرفة كيفية الاستلام بأمان وحماية الوصول إلى المال. لكن يمكن لخدمة أن تستخدم Bitcoin بين الشركاء فقط ثم ترسل العملة المحلية إلى الأسرة. عندها تكون شروط الحساب والاستلام هي المهمة.