Cross-border Bitcoin Payments는 서로 다른 나라나 법률이 적용되는 지역의 개인 또는 기업 사이에서, 송금 과정의 일부에 Bitcoin이나 Lightning Network를 사용하는 결제입니다. 가족에게 보내는 돈, 임금, 상품과 서비스의 대금이 모두 포함됩니다. 국경을 넘는다고 반드시 환전하는 것은 아닙니다. 양측이 무엇을 받기로 합의했는지도 중요합니다.
해외 고객이 웹사이트 제작비를 보내려 합니다. 둘 다 유로를 쓰더라도 국경을 넘는 결제입니다. 서로 다른 관할권이라는 표현은 각기 다른 법률이 적용되는 지역을 뜻합니다. 나라가 바뀌는 것과 통화가 바뀌는 것은 별개의 문제입니다. 가족 송금만의 이야기도 아닙니다. 급여를 기다리는 직원이나 공급업체에 대금을 보내는 기업도 같은 문제를 겪습니다. 송금 방법을 고르기 전에 금액과 통화, 그리고 수취인이 비트코인·계좌 잔액·현금 중 무엇을 받을지 정해야 합니다. [1] [2]
은행 송금에는 중간에서 돕는 다른 은행, 즉 환거래 은행이 참여할 수 있습니다. 카드망과 송금 서비스는 또 다른 방식으로 움직입니다. Swift는 자신이 지급 지시를 담은 메시지를 전달하며, 실제 자금은 금융기관이 옮긴다고 설명합니다. 따라서 메시지가 도착했다는 사실만으로 내 계좌 입금을 확인할 수는 없습니다. Bitcoin을 사용하는 서비스도 마찬가지입니다. 앱의 확인 표시, 실제 네트워크 전송, 필요한 환전, 최종 수령을 구분해야 합니다. 각 단계가 끝나는 시점은 서로 다를 수 있습니다. [3] [1] [7]
직접 결제라면 비트코인이 수취인의 지갑에 도착합니다. 수취인이 자신의 키, 즉 돈을 쓸 권한을 직접 관리한다면 자금도 직접 관리합니다. 서비스에 맡긴 계좌라면 관리업체에 의존합니다. 반면 비트코인이 송금 과정 안에서만 사용될 수도 있습니다. 예를 들어 Strike의 설명에 따르면 Send Globally는 Lightning을 거쳐 현지 협력업체로 전달하고, 업체가 환전해 현지 통화를 입금하는 방식입니다. 수취인은 비트코인을 보유할 필요가 없을 수도 있습니다. 이는 작동 방식을 보여 주는 예이지, 모든 나라나 기업 계정, 모든 상거래 결제를 지원한다는 뜻은 아닙니다. [8] [10]
On-chain 결제는 비트코인 블록체인에 기록됩니다. 거래가 블록에 담기면 확인을 받고, 그 뒤에 새 블록이 이어지면서 확인 수가 늘어납니다. 정확한 소요 시간은 보장되지 않습니다. Lightning Network는 더 빠를 수 있지만, 연결된 채널을 통과할 경로와 전송 방향에 맞는 충분한 자금이 필요합니다. 이 구간이 성공해도 환전업체나 은행의 처리가 끝났다고는 할 수 없습니다. 받는 사람에게 중요한 시점은 돈을 사용할 수 있을 때입니다. 네트워크가 상시 작동한다고 양 끝의 모든 서비스까지 상시 처리하는 것은 아닙니다. [8] [9] [4]
청구서로 돌아가 봅시다. 청구 통화는 유로인데 고객은 다른 통화로 지불하고, 중간에 비트코인이 사용될 수 있습니다. 비트코인 매수·매도 비용, 네트워크나 출금 수수료, 환율에 포함된 가산 비용을 누가 부담할지 미리 정해야 합니다. 제시된 환율의 유효 시간과 송금 도중 가격이 변할 위험을 누가 맡는지도 중요합니다. 네트워크 수수료가 낮다고 최종 비용도 반드시 낮아지는 것은 아닙니다. 고객의 총지출을 같게 놓고 순수령액을 비교하거나, 동일한 순수령액을 전달하는 데 드는 비용을 비교해야 합니다. [7] [8]
현지 협력업체가 비트코인을 받을 수는 있지만 지급할 현지 통화가 부족하다고 생각해 봅시다. 네트워크가 정상 작동해도 돈은 내게 도착하지 않을 수 있습니다. 특정 단계에 쓸 자금이 준비되어 있는지를 유동성이라고 합니다. Lightning에서는 전송 방향, 채널별 자금, 이용 가능한 경로가 중요합니다. 운영자가 가진 비트코인의 총량만으로는 충분하지 않습니다. 현지 협력업체에도 해당 통화의 자금과 지급 수단이 필요합니다. 문제가 생겼다면 자금이 현재 어디에 있고, 누가 다음 단계를 처리할 수 있는지부터 확인해야 합니다. [9] [1] [10]
네트워크에 접속할 수 있다고 적절한 계좌가 있거나 서비스 이용 조건을 충족하는 것은 아닙니다. 적용 규칙은 나라와 업체에 따라 다릅니다. 이 글은 허용되는 송금 경로의 목록이 아닙니다. 직접 지갑을 관리한다면 키와 백업을 지켜야 하고, 맡긴 계좌를 쓴다면 출금 조건을 알아야 합니다. On-chain 기록은 공개되므로 결제가 자동으로 익명 처리되지도 않습니다. 비트코인에는 중앙에서 거래를 취소해 주는 기능도 없습니다. 환불이나 거래 분쟁은 해당 합의에 따라 상대방 또는 서비스와 해결해야 하며, 네트워크가 자동으로 바로잡아 주리라 기대해서는 안 됩니다. [4] [8]
국제결제은행 BIS는 비용, 속도, 접근성, 조건의 투명성을 살피며 기존 결제 시스템을 연결하는 방안도 연구합니다. 은행과 Bitcoin 서비스 외에 스테이블코인을 쓰는 방식도 있습니다. 스테이블코인은 특정 통화에 대해 일정한 가치를 유지하려는 토큰으로, 자체 조건과 위험이 있습니다. 기술 이름만으로 최선의 서비스를 고를 수는 없습니다. 비교할 때는 양국, 날짜, 금액, 환율, 모든 수수료, 실제 사용할 수 있는 돈을 받기까지의 시간, 실패한 시도까지 적어야 합니다. Remittance Prices Worldwide는 특정 시점의 일부 가족 송금 경로를 다룹니다. 그 가격이 기업 청구서의 결제 비용에 그대로 적용되는 것은 아닙니다. [4] [6] [7] [5]
전송은 성공했지만 청구 금액이 모자란 경우
가상의 계약에서 해외 공급업체가 순수하게 받아야 할 금액은 1000 EUR입니다. 서비스는 중간 단계의 Lightning 전송을 성공적으로 마쳤지만, 환전과 지급을 거친 입금액은 999 EUR였습니다. 약속보다 1 EUR가 모자랍니다. 네트워크는 작동했지만 전체 작업은 아직 끝나지 않은 것입니다. 이는 실제 환율이나 서비스 견적이 아닙니다. 보내기 전에 순수령액, 비용 부담, 환율의 유효 시간, 차액 처리 방법을 합의해야 합니다. 중간 전송의 증빙만으로 최종 지급까지 확인할 수는 없습니다.
더 정확히 이해하려면 이 항목과 함께 다음도 읽어 보세요 Remittances, Bitcoin Payroll, Lightning Network, Bitcoin. 다음 항목에서도 이 글을 참조합니다 Remittances, Bitcoin and Financial Inclusion, Bitcoin Payroll.
01다른 나라로 보낼 때 반드시 환전해야 하나요?+
아닙니다. 양측이 같은 통화를 사용하거나 비트코인을 받기로 할 수 있습니다. 송금인과 수취인이 서로 다른 나라나 법률 적용 지역에 있으므로 국경을 넘는 결제인 것입니다. 도중에 다른 통화나 자산이 필요할 때 환전이라는 별도의 단계가 생깁니다.
02확인된 비트코인 거래만 있으면 청구서가 결제됐다고 볼 수 있나요?+
합의 내용에 따라 다릅니다. 올바른 수취인에게, 합의한 금액과 통화 및 수령 방식으로 지급되어야 합니다. 비트코인이 계좌 입금을 위한 중간 단계였다면 거래 확인만으로 환전과 최종 입금까지 완료됐다고 판단할 수 없습니다.