Cross-border Bitcoin Payments

Зарубежный клиент хочет оплатить разработку сайта. Это трансграничный платёж, даже если вы оба пользуетесь евро. Разные юрисдикции — это территории со своими правовыми правилами. Смена страны и смена валюты — разные вещи. Речь не только о переводах родственникам: тот же вопрос возникает у сотрудника, ожидающего зарплату, и компании, оплачивающей счёт поставщика. Прежде чем выбирать способ перевода, согласуйте сумму, валюту и форму получения: биткоин, деньги на счёте или наличные. [1] [2]

В банковском переводе могут участвовать другие банки, называемые корреспондентскими. Карточные сети и сервисы денежных переводов устроены иначе. Swift объясняет, что передаёт сообщения с платёжными инструкциями, а сами деньги перемещают финансовые организации. Поэтому доставленное сообщение ещё не доказывает зачисление на ваш счёт. В сервисе с использованием Bitcoin тоже нужно различать подтверждение в приложении, реальный перевод по сети, возможный обмен и окончательное получение. Каждый этап может завершиться в своё время. [3] [1] [7]

При прямой оплате биткоин приходит в кошелёк получателя. Если получатель контролирует собственные ключи, то есть право расходовать деньги, он управляет ими сам. Если счёт ведёт сервис, приходится полагаться на его оператора. Но биткоин может использоваться только внутри перевода. Например, Strike описывает Send Globally как маршрут через Lightning к местному партнёру, который выполняет обмен и зачисляет местную валюту. Получателю тогда вовсе не обязательно держать биткоин. Этот пример объясняет механизм, а не обещает доступность сервиса в любой стране, для любого корпоративного счёта и всех коммерческих платежей. [8] [10]

Платёж on-chain записывается в блокчейн биткоина. Транзакция получает подтверждение при включении в блок, а с добавлением следующих блоков число подтверждений растёт; точное время не гарантировано. Lightning Network может быть быстрее, но ему нужен доступный маршрут через связанные каналы и достаточно средств в нужном направлении. Успех этого этапа не означает, что обменный сервис или банк уже закончили свою работу. Для вас важен момент, когда деньгами можно воспользоваться. Круглосуточная работа сети не означает такой же режим у всех сервисов по обоим концам маршрута. [8] [9] [4]

Вернёмся к счёту. Он может быть выставлен в евро, клиент платит другой валютой, а между ними используется биткоин. Заранее решите, кто оплачивает покупку и продажу биткоина, сетевые комиссии или вывод и курсовую маржу — надбавку, заложенную в обменный курс. Важно также, сколько действует предложение и кто несёт риск изменения цены во время перевода. Низкая сетевая комиссия сама по себе не гарантирует меньшую итоговую стоимость. Сравнивайте либо чистое поступление при одинаковых общих расходах клиента, либо расходы на доставку одной и той же требуемой суммы. [7] [8]

Представьте, что партнёр может принять биткоин, но у него не хватает местной валюты для выплаты. Сетевая передача работает, а платёж до вас всё равно не доходит. Доступность средств для конкретного этапа здесь называется ликвидностью. В Lightning важны направление перевода, средства в каналах и доступный маршрут; общего количества биткоинов у оператора недостаточно. Местному партнёру также нужны деньги и возможность выплаты в вашей валюте. При задержке поэтому необходимо выяснить, где сейчас находятся средства и кто может выполнить следующий шаг. [9] [1] [10]

Доступность сети ещё не означает, что у вас есть подходящий счёт или выполнены условия сервиса. Правила зависят от страны и провайдера; эта статья не является перечнем разрешённых маршрутов. При собственном кошельке нужно защищать ключи и резервную копию, при хранении у сервиса — понимать условия вывода. История on-chain публична, поэтому платёж не становится анонимным автоматически. У биткоина также нет центральной отмены переводов. Возврат денег или претензию по сделке приходится решать с другой стороной либо сервисом по соответствующей договорённости, а не ждать автоматического исправления от сети. [4] [8]

Банк международных расчётов BIS рассматривает стоимость, скорость, доступность и прозрачность условий, а также изучает соединение существующих платёжных систем. Наряду с банками и сервисами Bitcoin есть модели со стейблкоинами — токенами, стремящимися поддерживать постоянную стоимость относительно выбранной валюты. У них свои условия и риски. Поэтому название технологии не определяет лучшее предложение. Для сравнения запишите страны, дату, сумму, курс, все комиссии, время до получения доступных денег и неудачные попытки. База Remittance Prices Worldwide отражает отдельные семейные переводы в определённый период; приведённая там цена не распространяется автоматически на счёт вашей компании. [4] [6] [7] [5]